平安银行的调研报告范文

调研报告 时间:2018-06-13 我要投稿

  篇一:平安银行调查报告格式

  一、 受信申请人基本情况

  1、

  2、

  3、 受信申请人概况 受信申请人资本构成、重要股东及对外投资 受信申请人股权架构和主要管理者简介

  二、 受信申请人所在行业及市场状况简要分析

  三、 受信申请人经营情况

  1、 主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标 2、 主要原材料和产品基本信息

  3、 要产品所用主要原材料、零部件的主要供应商情况

  4、 各主要产品的主要销售客户情况

  四、 受信申请人财务状况

  1、 资产负债表

  2、 损益表

  3、 现金流量表

  4、 财务数据分析

  5、 目前授信申请人对外担保状况

  五、 受信申请人资信情况

  1、申请人与我行的合作历史及资信状况

  2、申请人目前在他行的授信情况

  3、贷款卡查询记录

  六、授信方案分析

  1、本次授信方案及授信用途

  2、还款来源充足性及可靠性分析

  七、抵质押物分析

  1、抵质押物概况

  2、抵押物、质押物现状及变现能力分析:

  八、结论和建议

  1、授信主要风险点分析及相应的管理和控制措施

  2、结论和建议:

  篇二:平安银行绩效评估报告

  平安银行股份有限公司(原名深圳发展银行股份有限公司)(以下简称“本公司”)系在对中华人民共和国深圳经济特区内原6家农村信用社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行。1987年5月10日以自由认购的形式首次向社会公开发售人民币普通股,于1987年12月22日正式设立。1991年4月3日,本公司在深圳证券交易所上市,股票代码为000001。

  2013年,国际经济呈缓慢复苏态势;国家宏观调控坚持稳中求进的工作总基调,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,国内经济运行总体平稳。金融环境方面,央行已全面放开贷款利率,利率市场化步伐加快、金融脱媒逐步深化、支付脱媒渐成趋势、同业竞争日趋激烈、互联网金融快速崛起、客户需求日新月异,银行息差空间受限、存款增长和资本需求存在压力。面对压力与挑战,平安银行是否做好了呢?我们通过平安银行的年度报告,分析财务报表,并与同行业进行分析比较,试对其经行绩效评估,通过分析资产负债表,现金流量表,利润表,并进行相关财务指标的计算,从盈利能力,流动性,清偿能力等方面评估。

  平安银行依托集团综合金融优势,制定了“三步走”战略和五年发展规划,确立了“变革、创新、发展”的指导思想,坚持以客户为中心,外延式扩张和内涵式增长并举,以公司、投行、零售、同业“四轮”驱动业务发展,推进组织架构变革,建立全新的激励机制,推进专业化、集约化经营,实现了全行规模、效益的快速、协调发展,圆满完成了各项经营指标,开创了近年来最好的业务发展局面。

  全年实现营业收入521.89亿元,比上年增加124.40亿元,增幅31.30%;实现非利息净收入115.01亿元,比上年增加47.88亿元,非利息收入在营业收入中的占比由上年的16.89%提升至22.04%。全年业务及管理费支出212.79亿元,比上年增加56.15亿元,增幅35.85%。资产减值损失68.90亿元,比上年增加37.60亿元,增幅120.13%。全年实现净利润152.31亿元,比上年增加17.19亿元,增幅12.72%。其中:实现归属于母公司的净利润152.31亿元,比上年增加18.28亿元,增幅13.64%。基本每股收益1.86元,比上年增长13.41%。

  从资产负债表的数据比

  较分析可以发现以下特点:

  1、业务规模快速增长

  平安银行资产总额18,917.41亿元,比年初增加2,852.04亿元,增幅17.75%。各项贷款(含贴现)余额8,472.89亿元,比年初增加1,265.09亿元,增幅17.55%。其中零售贷款(不含信用卡)2,388.16亿元,比年初增加627.06亿元,增幅35.61%。各项存款余额12,170.02亿元,比年初增加1,958.94亿元,增幅19.18%。业务规模的增长为营业收入的增长奠定了坚实的基础。

  2、业务结构进一步改善

  主动调整资产负债结构,大力发展存款业务,压缩高成本同业负债,期末存款在总负债中占比较年初提升1.28个百分点;压缩同业低效资产,限制同业资产占比,确保同业业务有序发展,全行资产负债结构趋于协调。加强存贷比管理,余额存贷比和日均存贷比同比大幅下降,有效缓解了流动性风险,平稳度过了6月和12月的流动性危机,规避了短期资金融入的高额成本。

  提高信贷资源效率,贷款结构明显改善。小微/新一贷和汽融业务增量占全行贷款增量的59%,期末余额占比较年初提升7个百分点至19%。贷款的客户结构和

  业务结构大大优化。平安银行发挥综合金融优势,大力发展类投行业务,实现中间业务收入大幅增长。

  3、定价能力明显提升

  加强资本资源、信贷资源的集约管理,实施严格的贷款额度和风险资产限额管理;同时加强对贷款的定价管理,年初出台了贷款最低定价政策,控制了信贷资源的低效消耗;下半年推行贷款额度竞价管理,新发放贷款利率逐月提升,全年新发放贷款平均利率比上年提高了93个基点。在2012年央行降息及利率市场化的不利影响下,存贷差仍提升了14个基点。

  4、资产质量保持稳定

  通过重塑组织架构、完善风险政策、优化业务流程、加大清收力度等管理措施,提升了信用风险管理水平,资产质量保持稳定,不良贷款率有所下降,拨贷比和拨备覆盖率逐步提高,抵御风险的能力进一步加强。报告期末,不良贷款余额75.41亿元,较年初增加6.75亿元,增幅9.83%;不良率0.89%,较年初下降0.06个百分点;拨贷比1.79%,较年初上升0.05个百分点;拨备覆盖率201.06%,较年初上升18.74个百分点。

  5、资本充足率等指标符合监管要求

  报告期内,各项主要财务指标均符合监管要求。12月非公开发行股票顺利完成,有效提升了资本充足率水平。报告期末,根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率9.90%、一级资本充足率8.56%、核心一级资本充足率8.56%,根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算资本充足率11.04%、核心资本充足率9.41%。

  6,清偿能力提升

  银行清偿能力是银行运用其全部资产偿付债务的能力,反应了银行债权人所受保障程度,清偿力充足与否也极大地影响了银行的信誉。

  2012年净值/资产总额=5.278358812%

  2013年净值/资产总额=5.92475413%

  净值是银行全部资产中属于所有者权益的部分,具有保护性功能,该比例将资本量和资产总量结合起来,简单的反应出出了银行动用自有资金,在不损失债权人的利益的前提下应付资产损失的能力在逐步提高,即银行的清偿能力在提升。

  2013年平安银行的资本充足率11.04%、核心资本充足率9.41%。对比往年资本充足率可以看到,银行的资产增长率大约保持原有水平,而核心资本增长加快,说明银行的清偿能力在提升。

相关推荐