浅谈物流金融风险分析

时间：2021-02-07 09:49:17 金融毕业论文我要投稿

浅谈物流金融风险分析

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　　摘要：随着我国物流及供应链的发展，物流与资金流逐渐形成合流趋势。越来越多的物流企业开始从事物流金融业务。但随着物流业务的发展，各种风险也应运而生。本文应用风险评价指数矩阵分析法分析物流金融中存在的风险，以及风险对企业影响的程度。为从事物流金融业务的企业管理和规避风险提供参考。

　　关键词：金融物流风险分析风险评价指数矩阵

　　一、物流金融概念及现状

　　1.1金融物流概念

　　金融物流(Finance Logistics)是指在面向物流业的运营过程，为应用和开发各种金融产品而发生的物流活动，通常指质押监管业务。

　　1.2我国金融物流现状

　　国内物流金融业务发展处于探索阶段，但近年来发展速度很快。国内大型物流仓储企业因为具有天时、地利、人和的先决条件和较大规模、良好行业信誉和充足资本储备，在物流金融业务拓展方面呈现出明显的优势。

　　二、风险及风险分析

　　2.1风险的概念

　　风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性;而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险。金融风险属于此类。而风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。风险和收益成正比，所以一般积极进取的投资者偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。

　　2.2风险分析的概念

　　风险分析有狭义和广义两种，狭义的风险分析是指通过定量分析的方法给出完成任务所需的费用、进度、性能三个随机变量的可实现值的概率分布。而广义的风险分析则是一种识别和测算风险，开发、选择和管理方案来解决这些风险的有组织的手段。它包括风险识别、风险评估和风险管理三方面的内容。本文中论及风险分析时，都采用后一种定义。

　　三、物流金融风险

　　3.1环境风险

　　随着我国新政策的不断出台，对物流金融会产生不同的影响。但是近些年来我国的总体政策比较稳定，对于物流以及物流金融的政策更倾向于鼓励与支持，所以国内环境风险不大。但是，国际环境如贸易、汇率等也会对我国物流金融产生影响。相对而言，国外环境风险较大。

　　3.2法律风险

　　由于物流金融所涉及的主体很多，并且物权关系较为复杂，我国对于物流金融方面的法律规定还不甚完善。因此物流金融在操作过程中所面临的风险较大。在发生纠纷时，解决纠纷所需的成本也较大。在拓展国际业务时，不同的国家对金融业务又有不同的法律规定，所以面对的风险会更大。

　　3.3市场风险

　　物流金融的市场风险主要源自于库存质押物的保值能力。随着质押物市场价格的变化、市场汇率的变化、质押物物理化学性质的变化，物流金融也会面对很大的风险。因此，物流金融业务无比要慎重选择质押物。

　　3.4内部管理风险

　　内部管理风险在大多数企业中普遍存在。组织机构设置是否合理、管理体制和监督机制是否健全，工作人员素质能否适应物流金融业务的要求，管理层决策可能发生的错误、偏差等都会给物流金融带来风险。

　　3.5运营风险

　　由于要深入客户产销供应链中提供多元化的服务，从事物流金融业务的企业相对地扩大了运营范围，也就增加了风险。

　　3.6技术风险

　　物流金融提供商因缺乏足够的技术支持而引起的风险需要企业在运行中及时发现、补充。

　　3.7安全风险

　　质押物在库期间发生火灾、地震、盗窃、超额损耗等造成的损失需要物流金融起也负责。

　　3.8信用风险

　　质押物是否合法、手续是否齐全、合作方的诚信度都会对物流金融造成风险。

　　四、风险评价指数矩阵分析方法简介

　　4.1方法描述

　　风险评价指数(Risk Assenssment Code：RAC)是定性风险估算常用的方法，它是将决定危险事件的风险的两种因素——危险严重性(S)和危险可能性(P)按其特点划分为相对的等级，形成一种风险评价矩阵，并赋以一定的加权值来定性的衡量风险大小。

　　4.2主要思想

　　通过定性分析和定量分析综合考虑风险影响和风险概率两方面的因素，对风险因素对项目的影响进行评估。

　　五、利用风评价指标指数矩阵对物流金融进行风险分析

　　5.1严重度等级

　　根据风险发生后的损害程度，将风险发生的严重性定性地分为若干的等级。

　　5.2可能性等级

　　根据风险发生的频繁程度，将风险发生的可能性定性地分为若干等级。

　　5.3危险等级

　　采用RAC矩阵的.方法来描述危险事件的风险。在危险矩阵中行的内容表示为意外事件发生时所产生结果的严重程度(S);列的内容表示意外事故发生的可能性，即意外事故发生频率(P)。

　　5.4危险矩阵评价方法等级划分

　　表3矩阵中元素为加权指数，也称为风险评价指数。风险评价指数是结合危险事件的可能性和严重性确定的，通常将最高风险指数定为1，相对应的危害性事件是频繁发生的并有灾难性后果的事件;最低风险指数定为4，对应于危害性事件几乎不可能发生并且后果轻微的事件。考虑危害程度分别对安全、健康和环境的影响，矩阵中事故的危险等级R其数值所对定的级别，

　　5.5方法应用

　　下面对物流金融中存在的风险进行评估，并用以上方法对各种风险进行分析。

　　六、结论

　　根据以上分析，在物流金融中法律风险和市场风险的风险值为1，因此这两种风险对物流金融业务的影响最大，在日常运作中应当多注意防范这些方面的风险。环境风险、内部管理风险、技术风险、安全风险的风险值为2，也会对物流金融产生危害。但是由于发生的概率不大或产生的影响不大，所以带来的危害也不是特别大。而运营风险和信用风险的风险值分别为3和4，所以这两种风险对物流金融所产生的影响最小。

　　根据以上结论，从事物流金融的企业应当重点防范法律风险和市场风险。但由于本文所采用的是定性分析的方法，对各个风险的严重程度和可能发生的概率估算不准确且具有主观性，因此本文的结果还需要完善和调整。

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