我国中小企业融资难的原因及对策的探讨

我国中小企业融资难的原因及对策的探讨

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       [摘 要]随着国民经济的不断发展和产业调整，中小企业对经济发挥了日益重要的作用。有关统计资料表明，我国中小企业的数量目前已经超过了1 200万家，占全部注册企业数的99%，已经涵盖了国民经济绝大部分领域。在活跃市场，提供城镇就业，推动技术创新、社会发展方面发挥着越来越重要的作用。但融资难却是广大中小企业面临的最棘手的问题，急需结合内外实际情况，采取相应对策。本文针对我国中小企业融资难的原因做了分析，并提出了相应对策。

　　[关键词]中小企业;法律法规;融资难

　　一、中小企业融资难的原因

　　1.1 自身原因

　　1.1.1 经营风险大

　　中小企业大多以家庭经营、合伙经营等方式发展起来的，管理水平低，规模小，缺乏核心竞争力，盈利能力不高，由于资金链管理不到位，负债率偏高，这就造成了银行对中小企业缺乏或降低贷款意愿。

　　1.1.2 信用不佳

　　由于中小企业内部管理不规范，信用观念淡薄，甚至财务制度不健全，财务信息严重失真，财务信息透明度不高，加大了银行产生不良贷款的风险。

　　1.1.3 缺少可供担保抵押的财产

　　中小企业由于自身规模的原因，特别高科技企业，无形资产占比较高的比例，而银行往往不愿意接受流动资产抵押，导致可用于抵押的固定资产非常有限，这也增加了抵押和担保的难度。

　　1.2 外部原因

　　1.2.1 银行对中小企业融资支持有限

　　商业银行对于中小企业的贷款，一律要办理抵押和担保手续，门槛较高。四大行主要以大企业为贷款对象，面对中小企业的贷款需求时，信贷人员谨小慎微，过于保守，普遍采取“为不错贷，宁可不贷”的做法。

　　1.2.2 资本市场融资难度门槛高

　　在我国的股票市场上，对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。中小企业由于信用水平低等先天缺陷，很难达到上市融资的要求。

　　1.2.3 政府层面缺少对中小企业融资的政策支持

　　虽然我国先后颁布实施了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》等有利于中小企业发展的一系列政策法规，这些举措也能说明国家开始在逐渐重视、逐渐完善支持中小企业发展的法规，但还存在很多不够完善的地方，如落实不到位，政策消化不到位，社会化服务滞后等。

　　二、中小企业融资难的对策

　　2.1 建立现代经营管理

　　健全各项管理制度，提高管理水平和核心竞争力，打造名牌产品，着力提高企业管理者和员工的素质，吸收现代企业制度和管理制度的要素，应规范财务制度，增加企业财务制度透明度，提高本企业的信用水平。随着社会经济现代化进程的加快，建立现代化的经营管理模式越来越重要，对于新型产业的企业，有时现代化的经营管理模式是否合理健全直接关系着企业的生死存亡。中小企业想要做大做强，以至于上市，就必须建立现代化的经营管理模式，优化财务管理制度。

　　2.2 增强金融机构对中小企业的扶持力度

　　金融机构应该积极为中小企业融资开拓道路，创新金融产品和服务方式，根据中小企业的不同实际情况，制定相应的贷款政策，精简审批程序。有时企业是被拖垮的，一般的小企业资金短缺、市场小，再加上金融机构的严格审核，耗时长，企业没等到资金就倒闭了，有的金融机构甚至不愿贷款给小企业。中小企业的市场发展前景相当乐观，而且占据着企业的绝大多数，所以金融机构对中小企业加强监督即可，决不能因为其规模小不给放贷或从严审核。

　　2.3 建立多层次的资本市场

　　从我国国情出发，从中小企业实际经营现状出发，降低中小企业上市的标准，对某些高科技企业或者有潜力的中小企业，拓展其股权融资渠道，大力发展风险投资以及二级市场，壮大风险投资规模，并完善风险投资的进入和退出机制。同时大力规范引导小额贷款企业的发展，小额贷款企业可有效规范引导巨额的民间游资进入中小企业等实体经济，使得我国中小企业担保机制得到更好的发展，但基础环节还比较薄弱，需要为此培养更多的专业人才。

　　2.4 完善对中小企业融资的法律制度和政策

　　政府加强立法和执法，为中小企业融资创造良好金融环境，加强加强监督管理，让法律落实到位，只立法不执法，就会让法律成为一纸空文。这对中小企业的发展极为不利。要想减少信贷违约的发生，政府就必须加大惩罚力度，严肃处理相关责任人。使中小企业的各种融资渠道都有法可依并积极引导中小企业的投资方向，保障私人投资权益，推动中小企业健康发展。

　　三、结 语

　　随着互联网时代的来临，以及国家对一些社会资本的鼓励措施，使得中小企业的融资渠道变得越来越宽，要善于多方比较，结合自身实际才能打破融资瓶颈。另外，对于融资类人才的培养也是至关重要的，企业需要把融资的视野放得更加长远，不要把自己封闭起来，要多和国内外优秀企业进行合作，取长补短，完善自己。归根到底，企业需要加强自己的品牌建设，拿出核心产品和竞争力，才能让自己的融资渠道变得更加广阔。

　　参考文献：

　　[1]史娜.解决中小企业融资瓶颈创新研究[D].保定：河北大学，2007.

　　[2]任丽梅.中小企业融资难问题仍没改观[N].中国改革报，2010-07-17(2).

　　[3]崔燕.国内中小企业融资问题文献综述[J].知识经济，2010(3).

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