跨境电商和互联网金融对外汇管理政策改变的影响
摘 要：跨境电子商务、互联网金融的迅猛发展正在转变着我国外贸格局，深刻影响着社会经济生活的方方面面，在带来便利和效益的同时也给各方面管理带来挑战。文章在分析跨境电子商务和互联金融发展趋势的基础上，指出了跨境电子商务和互联网金融对当前外汇管理工作带来的挑战，进而提出外汇管理政策改革方向性倡议。
关键词：跨境 电商 互联网金融 外汇管理
近年来，互联网金融概念越来越多地被关注，它是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，具有透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低，操作上更便捷等一系列特征。2014年初，随着“余额宝”的规模超过4000亿元，互联网金融成为全民热议的焦点，其对传统金融的冲击也进一步增强;2013年12月19日，由国家发改委、海关总署共同开展的国家跨境贸易电子商务服务试点工作在郑州等5个城市启动。伴随着全球跨境电子商务的逐渐兴起和互联网金融的进一步创新和发展，外汇业务方面以互联网为媒介的创新必定会不断出现。如何能够在互联网金融大潮中先行一步，预判可能的理由和风险，对外汇业务管理水平的提升，具有重要的作用。
一、电子商务、互联网金融发展趋势分析
1.网络或将成为企业进一步发展国际业务的新平台。伴随着阿里巴巴即将启动的在美国上市，中国电子商务必将逐渐走向国际。阿里平台的B2B，淘宝平台的C2C和天猫、京东的B2C，已使“中国村”深入到全民生活中。据商务部数据，2013年国内网购规模达到1.85万亿元，而跨境电子商务2012年达到2.3万亿元，同比增长31.5%，呈快速增长趋势，但相较于中国整体进出口贸易市场规模，占比仍处于较低水平，仅占进出口贸易的9.5%，其提升和扩展的空间还很充足。伴随着以阿里巴巴为代表的国内商务平台的国际化，网络平台有助于中国产品品牌化、集团化，一个声音说话，一个平台展示，一个信用中介，通过一站式服务提高中国品牌和中国产品的声望和信用度，增强国际市场的话语权和发展力。
国内出口产品市场普遍存在技术含量低、利润低、议价权小的理由，以山西省金属镁冶炼行业为例，山西省金属镁的企业数量、生产能力、产量、市场占有率及出口创汇五项均居全国第一，市场占有率占到全国的66%，产量占到世界的30%。但由于加工技术的落后，专业人才严重匮乏，没有镁合金公共研发平台，很多企业模仿国外技术，制约了企业生产规模以及镁合金的大规模应用;另一方面由于多家金属镁企业单打独斗，相互压价，加之近年来欧美经济疲软，金属镁企业一直微利经营。如能以山西某市金属镁产品为特色品牌，制定地方行业基准，以互联网电子商务平台为媒介，抱团出击，灵活合作，则一是可实现共赢;二是建立地方品牌，增强话语权;三是大大降低企业出口营销成本，使企业有足够的精力提升产品质量;四是大大降低贸易风险，实现中国地方出口产业的二次发展。
2.跨境电子商务平台的功能、服务必将多样化。从目前的发展看，跨境电子商务将实现“七个平台”功能：一是产品展示、宣传平台。通过电子商务平台展示产品的特性和功能，宣传企业;二是交易支付平台。通过第三方中介支付、担保支付等方式，确保跨境交易的安全、有序，减轻中外双方企业(个人)的信用成本;三是外汇金融衍生品销售平台。通过与商业银行合作、建立民营银行的方式，跨地区提供金融衍生品服务，有效降低企业购买成本;四是提供第三方质量担保平台。对进出口产品实行质量担保，免去企业、个人的后顾之忧;五是建立外汇理财平台。使外汇理财更接近普通群众，实现藏汇于民;六是建立信用体系平台。通过对交易的信用评价，建立对外交易(包括国内企业和国外企业)信用体系，同时与征信系统实现对接或纳入到征信系统中;七是无限扩展的一站式平台。通过跨境电子商务平台，结合市场需求和长期发展需求，根据需要提供更多的服务，建立一站式平台，极大便利进出口业务发展，推动外汇业务的深度发展。通过多个平台的建设，一是便利企业跨境销售，实现一站式服务;二是免去企业的对外贸易中的很多顾虑和风险;三是可以推动对外电子商务的长远发展。
3.将建立以B2B和B2C为主力，C2C为补充的综合跨境电子商务模式。由于跨境交易、支付及运输、报关等的特殊性，B2B模式和B2C模式势必成为跨境电子商务的主力。其相对较大的业务量也避开了生产厂家的零售化和碎片化，通过国内商务平台或国际化平台进行交易，通过第三方平台支付中介、保证金、延迟付款等方式确保交易的安全。
4.淘宝模式的C2C跨境电子商务可能成为跨境电子商务的又一增长点。B2C模式跨境电子商务呈不断增长模式，而作为淘宝的“发家之本”，C2C模式的跨境电子商务，也可能最终成为跨境电子商务的又一增长点，也将使“地球村”的概念真正落到最实处。C2C跨境交易模式同样采用第三方商务平台。C2C模式固然存在交易金额小、没有货物报关、资金流难以监管、货物不易核实、收支和结售汇统计不便等理由。但这一市场需求终究是一个经营增长点，仅仅是因为难管理便不去做属于传统的管理思维，应该是“堵不如疏”，加以引导和合理监管，使其向着健康、有序的方向发展，使其成为对外经济的又一增长点。
5.互联网金融衍生品可能对传统金融模式产生冲击。从“余额宝”成为全社会焦点的事例可以看出，互联网金融的许多创新特性势必对传统金融模式产生极大冲击。众所周知，银行外汇业务利润较高，地方外汇业务银行可以“躺着挣钱”。但随着互联网金融的`兴起，如互联网公司与部分外汇指定银行合作，通过网络以较低的服务费用在全国范围内提供外汇业务服务，势必会吸引大批中小进出口企业客户，也必定会带来一些监管难题和操作风险。
二、电子商务、互联网金融对外汇管理带来的挑战
1.网络金融对旧有的“属地管理”和地方数据统计是一大挑战。比如说某市某企业办理进出口收汇，原本在本地市银行办理，国际收支申报，业务办理行都在本地，如今通过互联网平台，以较低的成本在浙江杭州某外汇指定银行办理，国际收支申报如由主体申报，则应申报在该市，而业务发生行在浙江杭州，难以进行国际收支核查，而对本地的数据统计，也带来一定误差。
2.互联网金融对业务安全提出了新的挑战。一是以互联网为平台，可以更容易地寻找交易方，但交易方为外方，其资质、真实情况、该国政治、经济环境、可能出现的风险等，应值得关注;二是业务中出现违约、紧急变化的应急处理，因为外方的法律法规、执行标准等不一，对执行、仲裁造成一定的困难;三是互联网交易中外方企业、个人是否纳入到信用体系，还是作为信用参考，其真实性审核如何实现等理由，应值得关注。
3.对外汇反洗钱、违规查处也提出了新的挑战。便利性极强的互联网渠道可能带来的洗钱、虚假交易等形式更为多样，对其真实性的审核、监测和检查，也应当未雨绸缪。
三、电子商务、互联网金融外汇政策的改革方向
1.加强外汇管理“大数据”建设。一是以主体为单位，将所有外汇数据集中统一汇总查询或者“分散存储，统一调用”，使外汇业务监管更加全面化;二是对外汇数据进行广泛采集，集中计算预测，发现规律，作为外汇主体监管的一个重要参考。
2.坚持“主体监管”原则。对“属地管理”采取灵活与统一的方式，对国际收支等系统进行升级，不论企业在那里办业务，在统计数据中以属地为统计单位，同时显示办理地区，一方面便于统计和核查，另一方面也便于核对不同统计口径的误差。
3.与商务部、公安部、海关加强合作，多位一体，对国际贸易平台的安全性、真实性提出标准，同时加强非现场监测。一方面确保新事物对国际贸易的巨大推动作用，另一方面加强风险制约，确保不出现系统性风险。
4.对B2C、C2C跨境电子商务适当放宽限制。放宽B2C、C2C跨境收付汇、结售汇限制，并加强监管，引导其通过合法的方式发展、壮大。
5.对互联网外汇服务金融衍生品应适当引导，加强风险监测。及时关注，判断其可能对国内市场带来的正面影响和负面风险。
改革进入深水区，互联网金融的出现，可以从某种程度上推动金融改革，降低企业进出口成本，便利企业、个人用汇，但对其风险应作充足的评估，对其过于“灵活性”的特征要加以规范和引导，推动民族产业的二次腾飞。
参考文献：
[1] 于波.论互联网金融对银行业的推动力.统计与管理，2014(4)
[2] 来有为，王开前，李广乾.我国跨境电子商务的发展形态和发展状况.中国经济时报，2014.6.17
[3] 乐毅.对第三方支付跨境业务的监管.中国金融，2011(4)
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