加强资产风险管理，实现农村信用社跨越式发展

时间：2022-10-26 07:46:58 人力资源管理毕业论文我要投稿

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加强资产风险管理，实现农村信用社跨越式发展

　　摘要：资产管理是近些年非常流行的词汇，也是人们争相讨论的话题，因为资产管理一方面能够有效利用民众的闲散资金，使民众从中获得利润，是居民理财的一项重要途径;另一方面资产管理已经逐渐成为各类理财公司、商业银行的主要业务，更是企业效益的重要组成。本文以陕西省农村信用社为例，从资金风险管理存在的理由及解决措施两方面入手，提出加强资产风险管理，实现信用合作社跨越式发展的命题。

　　关键词：资产风险管理;跨越式发展;信用合作社

　　随着市场经济的不断发展，人们的生活水平开始逐步提高，资金结余如何使用成为人们关心的话题，面对这一现象，各类金融机构争相推出不同形式、不同利率的理财产品来满足人们的需求。资产管理理念逐步升温，成为金融机构总体业务中最重要的业务之一。然而资产管理在让双方获得利益的同时也存在巨大的风险，以陕西省农村信用社为例，目前资产风险管理还存在诸如同行竞争激烈、业务资金规模大、法律不健全等理由，需要通过有效手段解决这些理由，加强资产管理，降低风险，有效保证双方能够最大程度获取最大利益。只有进一步加强资产风险管理，才能够实现信用合作社跨越式的发展。

　　一、陕西农村信用社资产风险管理中存在的理由

　　(一)同类企业之间竞争激烈

　　由目前金融投资市场来看，各类金融机构间的竞争已经进入白炽化，尤其在资产管理方面所呈现出的竞争更为严重。为了吸引客户理财投资，各金融机构纷纷提高利率，用高理财收益保证客户投资率。陕西省农村信用社在产品结构单一、利率定价机制反映迟缓的情况下，被迫提高自身理财产品利率，只为了能够让更多的客户选择自己企业进行理财，而这种做法虽然在一定程度上成功吸引并维护了客户，却为自身的利润成长增加了风险。

　　(二)相关资产风险管理法律不健全

　　资产管理风险日益扩大的另一方面理由是我国关于资产风险管理的法律法规还不健全，无法从法律的角度为陕西省农村信用社等农村合作金融机构提供应有保障，导致金融机构只能凭借经验与运气开展业务，并且由于近些年来金融市场的进一步发展，促使资产管理所涉及的业务资金不断扩大，缺少法律法规监管下的金融机构在面对高额利润的同时也承担着巨大风险。

　　(三)历史遗留理由难以解决

　　信用社一直以来都致力于服务于民，为农民群众提供最完备的信贷服务，帮助农民群众实现自主创业，从60年的发展变革中可以看出，多次改制后的陕西省农信社其主旨服务理念没有转变，但却背负起沉重的债务包袱。这是特定历史时期所遗留下来的历史理由，却成为当今陕西省农信社资产风险管理中最突出的理由之一，巨额债务使农信社在20年内都无法自我化解，也导致陕西省农信社资产风险管理难度加大，迟迟无法解决债务包袱这一历史遗留理由的结果将是极易造成农村金融内部系统崩盘，最终危机整体农信社乃至相关金融体系。

　　二、加强资产风险管理的措施策略

　　(一)健全合同制度

　　任何行业都需要一定的法律法规作为基础，保证行业利益的同时监督行业行为。陕西绥德农村商业银行股份有限公司在目前缺少相关法律法规的前提下想要提高利益的保护，可以从健全与客户的合同制度做起。首先与投资者签订合同，在募集资金阶段保证投资者利益，其次就是与贷款方签订一套完善的合同，尽量避开合同出现漏洞，参照《合同法》相关条款保证自身利益，这样是目前降低资产风险管理的最佳手段，也是最直接的策略。

　　(二)完善流程管控

　　完善资产管理流程管控，可以在一定程度上降低风险，减少利润损失。在陕西省农村信用社的资产风险管理中，要保证资产管理的每一步都做到有理有据，有合同可依，从募集资金阶段开始就要保证投资人的资金属于闲置资产，可以完成规定时间的理财计划，另外在发放贷款中更要针对贷款人进行系统审查，保证贷款人有能力按规定还款。只有完善每一步流程的管控，才能有效资产管理风险。

　　(三)聘请专业理财顾问

　　聘用专业理财顾问对客户实施“一对一”的专业理财服务，根据客户自身情况与需求，制定出令客户满意的理财方案，帮助客户实现理财愿望。优秀的理财顾问在满足客户需求的同时也会将公司的风险降至最低，合理化的理财方案不仅能够让客户获得利益，也能够保证企业利益最大化，因此专业理财顾问能够最大程度保证客户与公司实现双赢，也在另一方面加强了公司的资产风险管理。

　　(四)完善农户小额信贷、风险防控机制

　　农户小额贷款已经发展成为地方基层银行的主要业务，随之银行风险不断增加，建立有效的风险防控机制势在必行，因此，必须建立有效风险防控，加强资产管理的措施有以下几点：一是建立健全风险防控的预警机制;二是建立诚信机制;三是加强资产管理制度化保障;四是完善小额信贷业务发展流程规范化，以上就是对于完善小额贷款、风险防范机制的措施。

　　三、结论

　　综上所述，通过加强资产风险管理，无论是从投资者还是金融机构的角度，还是作为借贷方，都能够从中获得收益，由此可见，资产管理风险的合理规避能够在很大程度上保证三方最大化的实现利益增长，达到最为理想的双赢模式。更为主要的是，加强资产风险管理是实现信用合作社跨越式发展的关键。

　　参考文献：

　　[1]于海.关于我国银行业资产风险管理理由的分析[J].财经理论与实践，2008，(3)：3.

　　[2]彭嘉庆.积极推行资产风险管理[J].中国金融，2004，(8)：34.

　　[3]林喜耀.阳江建行拟试行资产风险管理[J].南方金融，20044(2)：45.

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