银行资金证明文件

时间：2022-10-05 19:54:11 常识大全我要投稿

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银行资金证明文件

　　银行的资金证明随着我国经济的迅速发展,银行资金证明需求越来越多。

银行资金证明文件

　　银行资金证明作为一种衍生业务对促进社会经济健康发展起到了积极的推动作用，银行资金证明文件就是为大家提供的关于银行资金证明怎么开及其范本：

　　《银行资金证明》证明书

　　银行资金证明、中国农业银行

　　开具方法:申请人应携带本人有效身份证明、存单、存折、银行卡、国债凭证，到任何一家农行办理该业务的网点，填写"中国农业银行存款证明申请书"。

　　如本人因故无法前来，也可授权他人代为办理此项业务。

　　代理人除携带以上规定的文件外，还应持授权人的授权书和代理人本人的有效身份证明。

　　收费标准:申请人在同一储蓄网点、不同币种的若干帐户存款可根据要求出具相应份数的存款证明书，每份存款证明书收取手续费人民币20元。

　　有效期限:银行开具存款证明书的日期为客户办理此项业务的日期，申请开立存款证明书所涉及的存款的止付截止日期由申请人决定，并由申请人在申请书上注明，如填写的日期为当日，则截止日为开证当日。

　　存款种类:用于办理存款证明书业务的存单为客户本人在中国农业银行分行各网点、机构的本、外币定、活期存单、存折，各类银行卡内的存款(金穗国际借记卡除外)，凭证式国债均可以办理存款证明。

　　其他说明:客户在存款证明书止付期未到前要提取存款，必须先将存款证明书所有正本交回银行，办理撤消存款证明书手续。

　　中国建设银行

　　开具方法:申请人要求出具个人存款证明只能在原开户储蓄网点提出申请，经办人员应认真审查申请人有效身份证明原件及其在建设银行的储蓄存款凭证(包括存单、折、卡)原件等有关资料。

　　个人存款证明可由申请人以外的其他人(以下称代理人)代为办理和领龋代理人代为办理个人存款证明或领取存款证明书时，须出具申请人及代理人的有效身份证件原件。

　　收费标准:建设银行对外出具存款证明书，不论金额大小，每笔业务收取手续费人民币20元整，在手续费科目核算。

　　1、当您申请的“个人存款证明书”的存款金额在人民币10万元以下(或外币折合10万元以下人民币)时，只要您交20元人民币，在没有特殊情况下，当天即可拿到“中国建设银行个人存款证明书”。

　　2、当您申请的“个人存款证明书”的存款金额在人民币10万元以上(或外币折合10万元人民币以上)时，只要您交20元人民币，在没有特殊情况下，在我行的两个工作日后，即可持“个人存款证明申请书”第二联到该储蓄网点领劝中国建设银行个人存款证明书”。

　　有效期限:在存款证明证明的存款起止日期内，与存款证明相对应的定期存款不得提前支取(您在存款证明证明的存款起止日期内退回存款证明原件除外)。

　　存款种类:建行可办理个人存款证明的储蓄存款凭证必须是符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折及储蓄卡。

　　个人存款证明分为个人时点存款证明和个人时段存款证明：

　　- 个人时点存款证明是指证明存款人某一时点在建行存款情况的书面文件，办理个人时点存款证明的您须在建行存有活期存款或定期存款。

　　- 个人时段存款证明是指证明存款人某一时段在建行存款情况的书面文件。

　　办理个人时段存款证明的您须在建行存有定期存款(如系活期存款则须转为定期存款)。

　　随着我国经济的迅速发展，银行资金证明需求越来越多。

　　银行资金证明作为一种衍生业务对促进社会经济健康发展起到了积极的推动作用。

　　但是，随着银行资金证明的广泛应用，利用银行资金证明诈骗的案件越来越多，使有关各方蒙受了巨大的经济损失，影响了银行资金证明的健康发展，成为商业银行新的风险表现形式。

　　特别是银行出具虚假资金证明涉诉案件在各大商业银行、特别是四大国有银行中频频发生，银行不断作为被告或追加为共同被告被债权人起诉要求承担责任，不仅涉诉案件越来越多，而且涉诉标的越来越大，银行不得不面对日益严峻的“风险陷阱”考验。

　　这不仅造成国有资产的严重流失、加大了我国的金融风险，而且给社会带来了一定的负面影响。

　　因此，如何有效防范银行资金证明风险，维护金融机构的正常经济秩序，已经成为亟待解决的问题。

　　一、银行资金证明业务的风险形式

　　1.银行内部风险

　　银行为资金证明需求者开出虚假资金证明，主要的特征：(1)完全没有资金;(2)夸大资金余额。

　　2. 银行外部风险

　　资金证明需求者利用银行开出的真实资金证明伪造或变造。

　　二、银行资金证明业务存在的主要风险

　　虽然各商业银行都基本建立了银行资金证明业务的内部风险管理体系，完善了银行资金证明授权管理制度，加强了对银行资金证明业务的审查，但在实际操作中，仍存在许多风险和问题。

　　1.企业在银行资金证明业务中存在欺诈行为

　　由于银行资金证明业务的迅速发展，利用银行资金证明诈骗资金是当前金融业务中的一个主要的风险源，诈骗手段越来越隐蔽，方法也越来越多，若银行审查不严或操作不当，就会落入陷阱形成风险。

　　一是伪造变造银行资金证明，利用高科技手段彻底伪造或利用银行资金证明具有期限长、金额大和银行不回收等特点，先签发真银行资金证明，再根据真银行资金证明伪造内容完全相同的假银行资金证明。

　　二是打时间差，以“存款”的幌子，先将资金存入银行，骗开资金证明后马上把资金转走。

　　造成银行帐面有业务发生额，实际余额不足，利用银行信用实施诈骗。

　　2.银行资金证明操作风险越来越突出

　　由于银行间竞争日益激烈，各商业银行为争揽业务而满足企业的其他需求，使某些不法企业产生转移风险的动机。

　　具体表现为：一是银行在签发银行资金证明时放松了对申请人的资格审查，几乎有求必应的出具银行资金证明;二是银行为了提高中间业务收入，放松了银行资金证明的审查条件，疏于银行资金证明资金流向监控，为银行资金遭受的风险和损失留下隐患。

　　3.对银行资金证明业务的管理存在薄弱环节

　　银行资金证明业务的具体流程应该如下：资金证明需求者提出申请、信贷部门资格审查、会计部门提供数据、有权部门审批。

　　会计部门收费。

　　但存在商业银行受利益机制驱动，放松了内控管理，淡化了风险意识，在内部流程上不按流程操作或逆流程操作。

　　特别是会计部门在整个流程中不能起到监督作用，比如在收费环节，如果信贷部门刻意放弃这一环节，便极有可能造成既收不到手续费又出具虚假银行资金证明的可能。

　　这对银行资金证明出具人员是一个道德考验。

　　也存在为企业滚动签发银行资金证明，为无资金余额的企业签发银行资金证明，为不足资金余额的企业签发银行资金证明，存在较大的风险;还存在由于银行“三查制度”执行不力，企业通过贷款方式，利用信贷资金开立银行资金证明，将风险转移到信贷风险上。

　　三、银行资金证明的风险防范措施

　　(1)尽快补充修订有关银行资金证明规定，对恶意银行资金证明的行为制订具体制裁规定，同时制订详尽的有关银行资金证明业务的操作规程，加强内控制约。

　　(2)做好宣传培训，提高经办人员的业务素质。

　　各金融机构要高度重视支付结算工作，通过多种方式，加强对经办人员的业务培训，使之掌握《支付结算办法》及有关业务知识，提高防诈意识，增强甄别能力。

　　(3)要建立严密、科学、规范的会计内部控制系统。

　　银行资金证明属于重要文本，在整个银行资金证明业务流程中，潜藏的内部风险主要有：信贷审查、有权签发、临柜复审等环节。

　　因此，银行内部控制管理就应当包括信贷内部控制管理、会计内部控制管理、有权签发控制管理等各个环节。

　　应加强会计部门独立的防范风险、检查监督能力，而不仅仅起到银行会计核算作用。

　　同时，要加强会计检查辅导工作，将银行资金证明业务作为一项重点业务进行检查，及时堵塞漏洞，防止经济案件的发生。

　　(4)进一步加强业务合规性管理，加大宣传和指导检查力度，强化对不规范办理业务的查处力度，对无法证实真实性的银行资金证明业务加强现场检查，建立对违规银行资金证明业务行为定期通报及处罚制度，切实维护银行资金证明业务的信誉，避免资金损失和法律纠纷，促进银行资金证明业务的健康发展。

　　(5)要严格按照存款人的资金余额出具，并且加上诸多限制性条件，主要有：本资金证明复印无效;本资金证明只证明截止年月日存款人帐户资金情况，对此后的任何变化，本单位不承担证明责任;本资金证明只用于什么用途，严禁挪作他用;本单位只证明存款人当前帐户资金余额情况，而不对存款人的资金实力等提供担保，也不对此承担任何责任;客户与存款人进行经济往来应自行严格审查其资信状况，本单位对客户在资金证明出具后未来进行经济活动造成的经济损失不承担任何责任。

　　综上所述，银行通过重点加强对信贷内部控制管理、会计内部控制管理、有权签发控制管理过程的主要风险点的控制，将有效防范资金证明业务风险，在很大程度上避免资金证明业务纠纷和资金损失，保障和促进资金证明业务的长期发展。

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