- 相关推荐
银行、信用社贷款贷前调查报告范文
爱文秘县农村信用合作联社：
借款申请人爱文秘因资金需要，于2015年1月24日向我社提交400万元评级、授信及用信的申请，并用爱文秘、叶淑英、梅洪均、曾德群所有的门市及住房做抵押担保。按照爱文秘省农村信用社贷款相关操作规程和《三个办法一个指引》的相关规定，我社调查人员XXXXXXXX对该户生产经营、资金需求、抵押物等情况进行了调查，现将调查的情况报告如下：
一、客户基本情况
借款申请人爱文秘，男，汉族，197X年X月X日生，现年XX岁，初中文化程度，户籍地址为爱文秘县XXX单元7楼8号，身份证号码为XXXXXXXXXXXXXXX，其先后从事餐饮、建筑、土地整理、钢材等项目，目前经营着汽车客运站和钢材转手买卖生意。家中共有三人，其妻XXXXX，19XXX年1月10日生，现年XX岁，身份证号码为XXXXXXXXXX，儿子XXX，现年XX岁，在读书。
担保人XXXXX,爱文秘县XXXX6组人,196X年X月28日生,身份证号码为XXXXXXXX，现住XXXX匠路,家中四口人,妻子XXXX,现年XX岁,身份证号码为XXXXX，XXX镇XXX村3组人,大女儿XXXX,现年2XXX岁,在外地工作.二女儿XXX萍,在念书。
借款申请人及担保人为人正直、诚实守信、遵守国家法律、法规，品行良好，具有完全民事行为能力，在社会各界中信誉度较高，无不良嗜好。
XXX汽车客运站,法人爱文秘,投资人爱文秘,有个人独资企业营业执照,注册号XXXXX,有收费许可证。
二、客户信用状况
该借款申请人及担保人均已在我社开立基本结算账户，为我社老客户，在我社有多次信贷业务往来，为我社的优质存量客户，通过查询人民银行征信系统，借款申请人有贷款逾期记录，贷款已结清，经核实并非其恶意逃债。另根据《爱文秘省农村信用社城镇个人信用等级评分标准》，经过审慎和公平公正评分，评分为74分（详见评分表），评分表明，借款人素质和信用记录较好，偿贷能力和意愿较强。
三、客户资产负债情况
据调查借款申请人爱文秘现拥有总资产约1492万元，负债24.31万元：
1，位于爱文秘县钟XXX街3-4-2住宅，面积XXX㎡联营街门市面积33.37㎡、XX㎡、XX㎡；XXXXX门市面积XXX㎡、44.84㎡；爱文秘县XXXX汽车客运站内两门市，面积107.86㎡、180.7㎡;XXXX广场街XX号1栋1单元X营业房，面积XXXX㎡。
以上房产经专业公司评估，总价值共732万元；
2、汽车2辆，价值160万元；
3、爱文秘县XX汽车站的经营权约100万元。
4、存款资金500万元。
5，负债24.31万元为汽车按揭贷款。
四、客户经营状况
爱文秘从原单一搞餐饮，到现在的经营汽车站、劳务承包，钢材销售生意，经营范围和规模逐步扩大,效益逐年递增,资产实力不断增强。目前主要经营汽车客运站和钢材生意，爱文秘汽车站每天进出车辆200余辆，每月一辆收费300元，除去相关开支，能实现利润5万元，全年实现利润60万元。另借款申请人经营的钢材生意主要针对爱文秘地区，通过购进然后卖给一些建筑商，获取中间利润，与其长期合作的建筑商较多，需求量较大，因此其收益颇丰，此项年纯收入在100万元以上，目前天府新区的设立给整个爱文秘带来了大力开发的契机，各处房地产开发项目较多，钢材需求量较大，其经营空间广阔。
五、借款金额、用途及期限分析
为屯积货源，扩大经营规模，在2015年获取更多的利润，借款申请人爱文秘于2015年1月20日与爱文秘镇建设街11号人XXX（XXX明，男，爱文秘省爱文秘县爱文秘镇建设街11号人，现年XX岁，身份证号码为：XXXX,目前在爱文秘镇XX街经营钢材生意，其营业执照为XXXXX）达成合伙协议向钢材经营商XXX（XXXX，男，身份证号为：XXXXX，户籍XXX市，其营业执照为：XXXXX，经营地址在爱文秘镇商贸街22号、24号）订购一批钢材，准备销售给在爱文秘县文林镇书院街经营的XXXX（营业执照为：XXXXXX号）等人，其自有资金500余万元，尚差400万元。故特向我社申请用其夫妻二人和XXX、XXX夫妇的房地产做抵押贷款400万元，用途：购钢材，期限三年，另根据《爱文秘县农村信用合作联社贷款利率定价管理暂行办法》，我社根据借款人的相关情况，经过公平、谨慎评估，对该笔贷款利率定为：月利率XXX‰。
六、抵押物情况（或担保分析）
1、抵押物构成及状况
本次抵押借款的抵押物总计10套房地产，其中借款申请人爱文秘夫妇9套（含爱文秘客运站房产），抵押担保人XX，XX1套：祥见附件1。
2、抵押物价值
经XXXXX地产评估有限责任公司的专业估价，借款申请人提供的抵押物价值共计749.1万元（祥见评估公司出具的房地产价值咨询意见书）。另外，抵押物所处地理位置良好，真实足值，易变现、产权无争议，其抵押状况较好，抵押物使用情况祥见附件1中抵押物现状。
七、还款来源分析
1、该户还款来源主要来自于借款申请人的经营收入，爱文秘从业经验较丰富，社会关系较广，与其有长期合作关系的建筑商较多，钢材销路较畅销，且货源稳定、充足、质量较好，故其一直以来经营状况较好。根据目前的经营状况，其家庭年纯收入在160万元以上，在贷款的3年期限内具备足额到期还本付息的能力，第一还款来源充足。
2、借款申请人爱文秘本人及担保人XXXXXX所提供的抵押物产权明确，无任何纠纷，其价值为749.1万元,按借款400万，加半年利息24.4万元（利率10.17‰）计算,抵押率约为56.65﹪，第二还款来源有保障。
八、贷款风险及相应的防范措施
（一）、潜在风险:
1、借款人自身非主观因素造成的风险，如借款人偶遇疾病、事故等非主观原因造成不能按时偿还贷款本息。
2、经营的风险。
客运站经营易受国家政策影响，现监管较严，一旦出现安全事故将对其经营造成巨大风险；
钢材经营虽然由于建筑行业的迅猛发展，建筑材料的销售市场需求量较大，可由于建筑行业的垫付资金较多，建筑材料的销售收入资金相应回笼较慢，另建筑主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现建筑质量和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
合伙经营容易与合伙人产生矛盾摩擦，经济纠纷，进而影响生产经营。
3、不可抗拒的抵押物灭失风险，如地震、火灾、水灾等一些人为不可抗拒的自然灾害会造成抵押物灭失，对贷款造成风险。
（二）、风险控制措施：
一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途，及时了解该户的经营情况，随时关注客户，敦促其按月付息；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其与合伙人的经营情况，关注其在我行账户的资金流量，发现异常要立即查明原因，定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。
九、调查结论
我们在此申明与保证：对客户申请评级、授信、用信的调查，是按照《爱文秘省农村信用社信贷工作尽职管理办法》要求和有关规定，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，调查意见是我们的真实意思表示，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所做判断的合理性和调查结论负责。
我们经过独立、审慎调查，分析和整理完成此次调查，调查认为：该户诚信可靠，经营状况稳定，收入较高，第一还款来源充足，担保人提供提供的抵押物产权明确，无任何纠纷，抵押足值且易于变现，第二还款来源有保障。同时，客户申请的贷款风险可控，所提供的资料真实、完整、有效。根据该户评分情况及提供的抵押物情况，我们对该户评级为A级，授信金额400万元，用信400万元，用信方式为抵押担保贷款，期限三年，月利率10.17‰，用途：购钢材。
妥否，请审批！
主查人:
协查人：
年月日
【银行、信用社贷款贷前调查报告】相关文章：
贷前调查报告02-01
贷前调查报告04-30
贷前调查报告模板10-05
个人贷前调查报告02-17
贷前调查报告通用03-31
个人贷前调查报告04-07
贷前调查报告怎么写10-01
贷款续贷声明范文11-14
贷款续贷声明（通用6篇）08-08
贷后调查报告04-05