中小企业融资困境及对策

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　　随着经济的高速发展，中小企业在国民经济中的作用越来越重要，不仅活跃市场经济、增加国家财政收入，还可解决我国的就业问题，促进社会的和谐发展。纵观世界各国，中小企业在国民经济的发展中也都占据着重要地位。但是从目前的实际情况来看，中小企业在进行融资过程中出现了供应链松散、风险控制体系不健全、供应链金融管理制度不合理等问题，严重制约了中小企业的发展，不利于企业的进步和经济效益的提高。因此，需对中小企业融资视角下供应链金融的建立与发展展开具体的分析，研究出科学的解决对策。

　　第1篇：中小企业融资策略分析

　　摘要：我国中小企业迅猛发展，已经成为拉动整个国民经济增长不可或缺的重要力量。

　　尽管国家层面采取了一系列帮扶和鼓励的政策和措施，但中小企业融资环境日渐恶化的趋势仍然没有得到根本性的解决，其中有企业自身发展的原因也有外部环境的原因。

　　本文结合当前我国中小企业发展的现状及问题，分析了问题的症结所在，并提出了对应的策略。

　　关键词：中小企业;融资;策略

　　据资料统计显示，中小企业创造了中国60%以上的GDP，贡献了超过50%的税收，创造了80%左右的城镇就业岗位，吸纳了50%以上的国有企业下岗人员。

　　中小企业在产品创新、产业结构调整以及区域经济发展中有着不可或缺的作用。

　　目前，我国中小法人企业数量超过1000万户，占企业总数的99%。

　　中小企业已逐渐成为中国经济发展的主力军。

　　然而，融资难这一问题长期制约着中小企业的发展。

　　在中国，中小企业势单力薄，很难得到银行贷款的垂青，中小企业直接融资的比例仅占2%，绝大部分的银行贷款都是通过间接融资的方式实现，这大大地增加了中小企业的经营成本。

　　1中小企业融资的困境

　　1.1中小企业直接融资困难重重

　　直接融资通常的方式是股权融资和债券融资。

　　国家对中小企业上市的门槛是很高的，根据我国《证券法》第五十条，要求股份有限公司的股本总额必须不少于人民币3000万元才能申请上市，而证交所的要求就更高了，须不少于人民币5000万元，这对我国大多数中小企业而言是望尘莫及的，虽然也有借“壳”上市的中小企业，但这也只是权宜之计。

　　另一个途径就是债券融资，《证券法》第十六条规定公司公开发行债券的条件是：股份有限公司的净资产不低于3000万元人民币;有限责任公司的净资产不低于6000万元人民币。

　　而我国中小企业的规模都不大，基本上都是私人个体等，很难满足这样的资金要求，这就导致中小企业很难直接融资。

　　1.2中小企业间接融资途径受困

　　我国中小企业的经营管理多半都有家族化的亲系管理模式，企业管理层不是亲人就是朋友，对企业财务管理意识淡薄，结果是管理缺乏透明度，处理问题时常不够公允，带有感情色彩。

　　此外，他们也大多没有设立财务部门，没有专业的财务人员，财务管理水平低，财务基层数据不完整，财务报表也不能真实反映企业的运营状况，分析决策不到位，自有资金少，缺乏抵御市场风险的能力，信用等级较差，很难找到可靠的第三方担保，金融机构对他们的融资安全自然就缺乏信心，对他们的偿还能力产生怀疑，必然会增加他们从银行等金融机构融资的困难。

　　1.3中小企业自身融资有限

　　我国中小企业发展的路径主要有三种。

　　第一种是通过个人的资金积累发展壮大或由家庭成员合伙投资创办;第二种是同事朋友合伙创办;第三种是由国营企业或者集体企业改制形成的。

　　它们的共同点是规模较小，抵御风险的能力有限;所有权和经营权不能分离开来，也就不能使其社会化和公开化，势必造成从金融机构方面的融资难，这些企业转而只能依靠自身的人脉关系来筹措资本，故而其能够募集到的资金是非常有限的，会造成资金短缺，现金流断流，进而阻碍了企业的进一步发展。

　　2中小企业融资困境的原因分析

　　2.1内部原因

　　2.1.1企业规模小，资信状况不佳相对于大型企业，中小企业的优势之一就在于其经营规模较小，经营方式灵活，这些优势有利于中小企业在经济发展的大潮中腾挪，但许多处于起步阶段的中小企业由于发展历史短、资产规模小、抵御经营风险的能力差、盈利能力低下，这些元素很容易导致中小企业的倒闭，同时，其缺乏良好的历史经验业绩以及被银行认可的担保和抵押，仅靠租赁取得的厂房设备等无法满足银行关于贷款抵押物的要求，因此资信等级较差，金融机构显然不愿意将资金贷给他们。

　　2.1.2经营管理模式落后，财务制度不健全银行是否发放贷款的前提是企业要能提供真实的财务状况。

　　然而，当前诸多中小企业的经营管理模式仍旧是传统的家族化的亲系管理模式，企业的经营管理缺乏长远的发展思维，缺乏自我防范和约束的机制，缺乏严格的财务管理制度。

　　财务数据不准确，决策分析不到位，内部控制制度形同虚设，决策程序不科学，企业的经营管理常常是不得已而为之，企业寿命普遍较短。

　　金融机构难以把握中小企业贷款的风险，往往只能拒绝对中小企业贷款的申请。

　　2.1.3财务资金管理不到位，企业自身信用缺失目前，大多数中小企业治理结构不完善，资金管理缺乏统一的财务资金管理制度，财务决策具有很强的随意性，有关财务方面的信息不畅，企业无法准确把握全部资金信息，从而导致资金使用效率低下，财务管理成本上升，财务风险增大，严重制约着企业融资工作的顺利进行。

　　企业自身信用缺失明显，偷税、漏税、制造假冒伪劣产品等现象泛滥，“不守信”已经成为中小企业给大家的总体印象，导致银行不愿意放贷。

　　2.2外部原因

　　(1)信贷渠道不畅通、手续繁锁、成本偏高。

　　为了保护自身利益，银行在向中小企业提供贷款时要求企业提供相应的抵押和担保，而且对于抵押品的要求比较高。

　　但是，中小企业都是处在发展的初级阶段，可用于抵押担保的固定资产为数不多，缺乏可持续发展能力，自然就失去了金融机构融资的青睐。

　　另外，银行信贷的程序繁锁，而中小企业对资金的需求数量少，频率高，这就增加了信贷的成本。

　　(2)针对中小企业的法律政策支持力度不够。

　　我国现有的针对中小企业发展问题的政策法规不够规范、统一，国家虽已制定了中小企业经营管理的有关规章制度，但与之相配套的法律法规尚不完善，缺乏规范性和统一性。

　　(3)社会信用制度不健全。

　　制约中小企业融资的另一原因就是信用问题，主要是指企业信用的缺失和信用保障体系的缺乏。

　　针对中小企业抵押担保难的问题，各地先后成立了不同的贷款担保公司，但是信用担保机构良莠不齐，仍然存在不少问题，风险管理水平不高、担保基金规模小，这些都严重地阻碍了企业融资工作的发展。

　　3解决中小企业融资困难的对策

　　3.1加大对中小企业的扶持力度，完善相关立法

　　政府要意识到中小企业在我国经济发展中的重要性，必须加大对中小企业的扶持力度，为中小企业的发展提供强有力的支撑，在政策上进行有效的引导，发挥政府财政资金的杠杆作用，促进中小企业良性发展。

　　可以针对中小企业出台一系列的税收优惠政策或财政补贴来减轻负担，鼓励中小企业技术创新，提高企业的竞争力，对中小企业实施资金援助，来解决中小企业在初创、技改和出口方面的资金需求。

　　政府建立完善有关中小企业融资的法律、法规。

　　《中小企业促进法》以法律的形式为中小企业的发展、融资提供有力的保障，但是，《中小企业促进法》过于原则性，不便实施，应制定具体的实施法规，如《中小企业信用担保法》、《中小企业融资法》、《中小金融机构法》等，来规范中小企业融资主体的责任范围、融资办法和保障措施。

　　3.2提高中小企业竟争力，增强企业自身融资能力

　　随着社会的发展，市场竞争日益激烈。

　　中小企业必须扭转传统的公司治理混乱、管理不科学、生产效率低下等局面。

　　中小企业要增强内部融资能力，就必须明晰企业的产权关系，应加快自身的现代化制度改革，全面提高经营管理水平，加大创新力度，增强市场竞争力。

　　要运用科学、规范的手段来强化企业的内部管理，尤其是财务管理制度，完善企业的财务会计信息制度，提高企业资金的利用效率。

　　要加快自身的技术创新，不断提升产品的附加值，不断提高企业发展的内涵和企业信用度。

　　3.3推进金融改革，拓宽中小企业融资途径

　　大力发展中小金融机构，建立和完善中小金融机构体系，为中小企业融资拓宽渠道，解决中小企业融资难的问题。

　　加大对中小企业税收优惠政策，通过税收优惠降低企业的总体支出，利于中小企业资金的积累与成长。

　　对于那些高新技术的中小企业，金融企业应该实施优惠的扶持政策，适当地降低这些企业的融资门槛，同时积极引导中小企业根据市场变化调整产品结构。

　　此外，银行应不断完善优化自身的内控机制，简化中小企业贷款的审批程序，可以开发专门针对中小企业的贷款项目来满足中小企业的资金需求。

　　另外，金融机构可以借鉴国外的经验，不断创新中小企业的融资方式，如：综合授信、票据贴现融资、金融租赁、出口创汇贷款、项目开发贷款和信用担保贷款等。

　　3.4建立健全完善的中小企业信用担保体系

　　中小企业的信用问题一直是制约企业获取资金的瓶颈。

　　建立健全完善的中小企业信用担保体系，降低市场交易的成本和风险，提高市场交易的安全性是解决中小企业融资困难的根本途径。

　　这需要政府牵头，整合资源，建立全国性的中小企业征信系统体系。

　　由于中小企业与银行之间的信息是不对称的，通过健全中小企业的信用担保体系，银行就可以获得申请贷款中小企业的真实信用状况，也促使中小企业提高自身的信用水平，从而使中小企业获取自身发展所需资金。

　　那些符合国家政策扶持、发展前景良好的中小企业都应该归属于银行担保的范围。

　　在这个过程中还需要有法律约束，对于不守信用的小企业给予相应的惩罚。

　　除了健全担保机制外，还应该建立中小企业保证基金，分担金融机构的融资风险，提升其放贷意愿。

　　中小企业要努力提高自身素质，要培养现代企业管理制度的理念，按照现代企业制度要求来运作企业，建立健全企业的财务制度，按时还贷，注重诚信意识，获得金融机构的认同和信赖。

　　4结语

　　中小企业是我国经济的重要支柱，中小企业融资问题关系到企业的发展壮大。

　　中小企业融资问题的解决不仅需要企业加强自身管理，还需要政府和金融机构的大力扶持，不断完善中小企业社会化服务体系，唯此中小企业才能走上健康发展之路。

　　参考文献

　　[1]罗娜.我国中小企业融资问题分析及策略[J].经营管理者,2015(05).

　　[2]王鑫鑫,王燕.浅析我国中小企业融资问题及策略[J].企业技术开发,2015(03).

　　[3]李昕洁.中小企业融资困境及解困策略[J].企业改革与管理,2015(01).

　　第2篇：中小企业融资视角下的供应链金融研究

　　摘要：随着社会经济的发展，中小企业得到了进一步发展。

　　但是由于中小企业自身存在的缺陷及金融危机的影响，中小企业在发展中一直被“融资难”“融资贵”所困扰，使得企业的资金供应链出现断裂的现象。

　　文章将对中小企业融资视角的供应链金融问题展开分析，并提出一定的可行性建议。

　　关键词：中小企业;融资视角;供应链金融;发展策略

　　随着经济的高速发展，中小企业在国民经济中的作用越来越重要，不仅活跃市场经济、增加国家财政收入，还可解决我国的就业问题，促进社会的和谐发展。

　　纵观世界各国，中小企业在国民经济的发展中也都占据着重要地位。

　　但是从目前的实际情况来看，中小企业在进行融资过程中出现了供应链松散、风险控制体系不健全、供应链金融管理制度不合理等问题，严重制约了中小企业的发展，不利于企业的进步和经济效益的提高。

　　因此，需对中小企业融资视角下供应链金融的建立与发展展开具体的分析，研究出科学的解决对策。

　　一、进行基于中小企业融资视角的供应链金融研究的意义

　　进行基于中小企业融资视角的供应链金融的研究，对中小企业的发展以及企业供应链金融体系的建立与完善有着重要意义。

　　首先，中小企业在进行融资的过程中，遇到的问题会限制中小企业的发展，而通过进一步的研究可以更好地促进中小企业的发展;其次，随着供应链金融的发展，中小企业必须进一步完善供应链体系，通过研究找出供应链建立过程中存在的问题，更好地促进供应链基础的完善与发展;最后，中小企业是市场经济的细胞，是促进我国经济快速增长、推动自主创新和增加就业、解决民生问题的重要根本。

　　因此解决了中小企业的融资困境，其他问题也会迎刃而解，从而促进经济发展。

　　所以，进行基于中小企业融资视角的供应链金融研究，具有十分重要的现实意义。

　　二、中小企业融资视角的供应链金融建设中存在的问题

　　(一)供应链上企业之间关系松散，供应链管理意识薄弱

　　在金融供应链建立的过程中，信用是连接彼此重要的环节，但由于部分中小企业一味的追求利益最大化，缺乏诚信经营，摒弃基本的道德底线，而且随着收入的增加，物质条件的改善，消费者在选购所需商品时，更看中的是商家所提供的售后服务，但是很多商品的售后却远远跟不上消费者的需求。

　　正是这种信用意识的缺乏使得供应链体系上的各个企业之间关系松散，不能承担自身的基本责任，从而导致金融供应链出现断链问题。

　　此外，中小企业缺乏对供应链的管理意识，也导致了中小企业融资视角的供应链金融建设的重重困难。

　　因此为了更好地解决供应链上企业之间关系松散，供应链管理意识薄弱的问题，就必须要进一步提出切实可行的发展策略，促进供应链的建设与发展。

　　(二)商业银行针对供应链金融业务的风控体系不完善

　　供应链金融的建立离不开商业银行的支持，只有完善的银行金融管理体系才可以更好地为中小企业供应链金融的建设提供服务，降低金融风险。

　　但从实际的调查来看，商业银行并没有建立起完善的供应链金融业务的风控体系，使得供应链上的中小企业面临着巨大的融资风险，不利于企业的长远发展。

　　由于供应链金融体系是十分复杂的，商业银行虽然出台了一系列的信用评价体系，但却不能从根本上控制融资风险，供应链金融的漏洞仍然存在。

　　因此，商业银行针对供应链金融业务的风控体系不完善的问题必须要加以有效处理。

　　(三)供应链金融业务的电子化程度较低

　　随着互联网的发展，供应链金融业务也要进行深层次的改革，实现供应链金融的电子化。

　　但由于我国中小企业数目众多、分布地域广，对于有什么金融工具、具体又该怎么使用等问题，很大一部分中小企业并不知道。

　　相对而言，经济相对发达地区的中小企业会比较了解，而处于偏远且经济发展相对落后的地区，融资工具依然还是比较落后的传统的方法，这便导致了中小企业在地域上的发展差距扩大。

　　这样就使得供应链金融电子化的速度放缓，不利于推进供应链金融业务的电子化进程。

　　(四)供应链金融业务的法律体系不健全

　　如今，我国很多与中小企业息息相关的法律法规，在内容上有些重复和空白，现有的法律法规也不适用于中小企业的发展，这样就限制了中小企业融资的供应链金融的建设与发展，不利于推进中小企业的融资渠道建设。

　　此外，供应链金融业务的法律体系不健全，也会使一些不法经营的中小企业有机可乘，出现严重的违纪现象。

　　由此可见，供应链金融业务的法律体系不健全的问题，必须要采取合理的解决措施进行解决，否则将会严重影响供应链金融的合理建设与发展。

　　三、中小企业融资视角的供应链金融建设的基本策略

　　(一)建立长效供应链协作机制，提升供应链整体竞争力

　　为了更好地促进中小企业融资视角的供应链金融建设与完善，就必须要建立长效供应链协作机制，提升供应链整体竞争力。

　　首先，中小企业之间要建立起公平合理的协作机制，来进行共同的发展约束，从而保证供应链金融得到有效利用，促进中小企业的科学发展。

　　此外，中小企业要不断提高自身的金融能力，增加供应链整体竞争力，在激烈的金融竞争中处于有利地位，促进中小企业的融资进程。

　　(二)加强商业银行针对供应链金融业务的风控体系建设

　　对于供应链金融体系的建设来说，除企业内部的监督和管理外，还需要金融机构对供应链金融的建设与管理，这样才可以更好地发挥供应链金融的作用，促进中小企业的全面发展。

　　为了更好地促进商业银行对公供应链金融体系的控制，需提高管理供应链金融风险的能力，促进中小企业的融资与发展，为中小企业提供更好的金融服务。

　　具体来说，商业银行需转变相应的融资战略，建立专门针对中小企业融资发展的金融服务体系。

　　从前期的咨询到最后的贷款等所有环节，商业银行都必须提供相应的金融服务。

　　而提供的金融服务中要包括专门针对小企业的客户服务中心、中小企业信贷部等;商业银行在贷款过程中，要适度放宽贷款条件，降低贷款门槛，简化贷款程序，不断为中小企业提供优质的金融服务，促进中小企业的供应链金融的全面发展。

　　(三)积极开展线上供应链金融业务

　　中小型企业要更好地适应现代金融市场的发展，需做到与时俱进，积极的发展线上供应链金融业务，逐步实现金融的电子化、网络化。

　　首先，中小企业之间必须要建立协调一致的互联网金融体系，使得彼此的电子化金融密切联系，实现金融供应链的网络化连接，这样可以减少金融供应的基本成本，提高金融融资的基本效率，有效地促进小型企业的进一步发展。

　　除此之外，中小企业还必须要提高企业内部线上金融的基本设施建设，包括一些基本的电子设备以及一些专业化的员工，这样才可以更好地与时代接轨，促进供应链金融的电子化进程，推动企业的发展与变革，使企业面临更少的金融风险。

　　所以，积极开展线上供应链金融业务是中小型企业开展供应链金融体系建设，促进中小企业融资的进一步发展。

　　(四)完善相关法律法规,强化金融监管

　　必须建立健全相关的法律体系，制定专门针对中小企业供应链金融体系建设的完整的法律规定，填补内容上的空白，并且删除重复部分，不让中小企业有投机取巧以及钻法律漏洞的机会，追究和严惩中小企业逃避银行贷款债务的行为，并且严惩相关部门的不作为行为。

　　除此之外，打造适合我国中小企业的信用担保体系，即政府等相关部门要充分发挥自身作用，监督、指导建立“担保机构+中小企业+银行等金融机构”三位一体的信用担保体系，完善相关信用法律。

　　通过相关法律体系的建立健全，促进民间借贷、相关部门和中小企业的有机结合，从而进一步促进中小企业的发展，强化金融监管。

　　四、结语

　　通过以上分析可以看出，要想彻底解决我国中小企业融资视角下供应链金融建设的困境，必须从企业、相关部门和金融机构等三方面出发。

　　中小企业要从自身出发，不断改进和完善自己，增强自身的融资能力以及金融管理能力，积极承担责任;相关部门要完善相关政策，切实从中小企业的角度出发，为中小企业融资提供一个相对宽松、可持续的政策环境;金融机构转变战略观念，扩大对中小企业的服务范围，打造适合中小企业融资的金融工具。

　　通过三方共同努力，在不久的将来，中小企业融资困境必然会冲破瓶颈，中小企业发展也将达到一个新的高度。

　　参考文献：

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　　[4]夏泰凤.基于中小企业融资视角的供应链金融研究[D].浙江大学,2011.

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