金融财务毕业论文
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金融财务毕业论文【1】
解决中小企业融资难问题探讨
摘要：随着经济全球一体化进程的加快，企业面临国内外市场竞争空前激烈，企业的创立、生存和发展，每一阶段都离不开资金，
中国十大名校排名，融资成为企业发展的头等大事，中小企业融资难问题是个世界性话题，文章就此通过融资规模、方式、速度、成本、难度和风险等因素提出适合我国中小企业的融资策略。
关键词：中小企业;融资;贷款;资金
我国中小企业在改革开放中迅猛发展，占据了国民经济的半壁江山，对增加国家财政税收收入、提供城镇机会等方面做出了重大贡献。
但因其内部与外部的因素导致中小企业融资困难，成为制约其进一步发展的瓶颈。
一、中小企业融资难的原因分析
(一)内部环境因素
中小企业规模小、资金少，经营风险大，资金筹措能力低，资金来源窄，极易出现资金周转困难。
资金不足反过来又影响企业经营活动，从而形成一个恶性循环。
很多中小企业资金管理者素质低，管理方法简单，财务制度不健全，有的甚至没有建立会计账目。
这些不规范性使中小企业很难获得金融机构的支持，更加剧了企业资金的匮乏。
中小企业产品技术含量低，规避市场风险的能力较低，经营前途存在不确定性。
一旦市场有风吹草动，最先倒闭的一般都是中小企业。
中小企业的生产成本往往高于大企业，经济效益较差，市场竞争能力难与大中型企业抗衡，自身弱点导致在资金筹集上与大中型企业有明显的差距。
(二)外部环境因素
我国的金融体系对中小企业提供资金的门槛较高。
中小企业单笔借款金额较小，要对其资信情况进行全面、深入的了解，所要支出的贷款单位成本高，管理费用高，承担了较大的风险，导致商业银行一般不愿意向中小企业提供贷款。
商业银行之间缺乏竞争，只愿意将资金贷给风险小、成本低、金额大的借款对象，否则宁愿减少贷款额度，也不愿冒风险将贷款发放给中小企业。
二、解决中小企业融资难的策略
(一)内部融资
1、资产变卖融资。
资产变卖融资是将企业的某一部门或某一部分资产清理变卖以筹集所需资金的方法。
企业资产变卖对象包括：与主要生产经营活动关系不大的资产;盈利能力低于同行业一般水平的资产;清算价值大于账面价值的资产;欲强化专业化生产而放弃的非专业化生产用资产。
为优化经营结构和提高专业化程度，也可变卖盈利部门，挪出部分资金用于其他战略部门的投入。
通过变卖多余或低效资产筹措到必要的资金，集中力量发展企业优势，提高专业化程度，开拓新市场，提高竞争能力。
2、内部职工集资方式。
企业职工对企业的经营状况、发展潜力十分清楚。
企业发展了，对内部职工是有利的;企业关门，职工会因此失去工作。
中小企业的老板为扩大企业规模或资金周转不便时，向内部职工集资一般都会得到支持。
向内部职工集资，不用受银行借款所附条件的限制，运用资金比较自由。
当然老板应承诺职工回报较高的利息，这相当于分给集资职工红利。
职工把钱投入本企业，所取得的投资收益比银行存款利息高很多，在这种情况下，他们愿意集资。
职工把钱借给自己的老板后，彼此之间的关系会更加亲近，职工会更加效忠企业。
(二)外部融资
1、依靠社会关系。
不少小企业常以家庭为核心，以兄弟为帮手，以朋友为辐射，来筹集起家的资本。
在向亲朋好友借款时，除了以情动人外，要注意向他们介绍创业计划和投资机会，让他们相信计划是可行的。
只要动之以情，晓之以理，就能通过亲朋好友筹集到不菲的资金。
2、政府扶持。
国家和地方政府每年都公布一系列政策性拨款、贷款、税收减免等各项政策文件。
企业应注意收集这些政策性文件，认真学习，真正领会政府的意图。
重点留意与本企业相关的产业政策、科技开发政策，然后对号入座，看看自己的企业可能在什么地方符合国家政策支持的条件。
按照政府的意图去投资，考虑所上项目是否符合国家政策，是否可享受到一定的财政融资;按国家政策引导，把握机会，积极主动争取，多向上级主管部门汇报申请，充分准备，才能用足用好政策。
相对于大金融机构而言，中小金融机构对中小企业的贷款拥有交易成本低、监控效率高、经营机制灵活、对当地经济情况比较熟悉的优势。
我国初步建立了微型金融体系基本框架，政府还要加大力度建立和发展，能更好地为中小企业服务，缓解中小企业资金紧张问题。
3、银行贷款。
几乎所有国家，银行贷款在企业融资总额中所占比重都是最高的。
借款技巧在中小企业融资中显得日益重要，建立良好的银企关系、合理利用银行贷款是企业解决资金困难的重要手段。
与银行建立良好的关系是中小企业顺利取得银行贷款的关键。
首先，企业要讲究信誉。
企业经济效益和信誉的好坏直接关系到银行信贷资金的安全与否。
企业的财务核算是否正规、财会人员素质的高低以及严格与否是银行衡量企业管理水平的重要标准。
企业应苦练内功，真正提高经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。
其次，企业应经常主动向银行汇报经营情况。
这是一种心理公关技巧，银行由此感受到公司的尊重，改变对中小企业的种种偏见和不信任，逐步建立良好关系。
企业不能因一时办事受挫而埋怨银行，在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免冲动伤了和气而得不偿失。
要选择合适的贷款时机，既保证资金及时到位，又便于银行调剂。
银行信贷规模是年初一次性下达，分季安排使用，不允许擅自突破。
中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末，应提早将本企业的用款计划告诉银行，以免银行在信贷规模和资金安排上被动。
企业要严格按借款合同规定使用贷款，主动配合银行检查企业贷款的使用情况，认真填写和报送企业财务报表;贷款到期履行还款手续。
4、融资租赁。
对于中小企业而言，每一设备都由企业自己购买并不划算也难以办到，通过租赁，不必支付设备款项，只须支付很低的租金就能获得此设备，
获得的是使用权，并不将其列为负债，也不改变企业的资本结构，增强了企业的借款能力。
由于企业不需要一次性支付大量现金，增强了企业的现金流动能力，可以节约出大量资金用于其他方面，补充了企业的运营资本。
企业借钱的目的往往是通过购买设备来增加利润，从某种意义上说，租赁融资比银行借贷更为直接，能更快形成生产能力，可避免借贷筹资的条款限制，为企业经营活动提供了更灵活的方式。
5、上市。
新的《法》对包括股市和债市在内的直接融资市场准入采取核准制，为中小企业打开了通道。
创业板市场的建立使中小企业有了一个特定的市场融资渠道，中小企业板块给高成长型中小企业融资需求提供了很好的平台，中小企业通过上市，融资困难可以得到很大缓解。
三、中小企业融资技巧
(一)把握好时机
何时融资，成本最低、风险最小、收益最大，是中小企业融资前必须考虑的因素。
企业只能适应外部融资环境而无法左右外部环境，这就要充分发挥主动性，积极寻求并及时把握各种有利时机。
企业要有超前预见性，要能够及时了解国内外宏观经济形势、政治环境，掌握国内外利率、汇率等金融市场的各种信息以及国家货币、财政政策，
合理分析和预测影响企业融资的各种有利和不利条件及各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，果断决策。
企业在分析融资机会时，要考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资决策。
(二)控制好成本
每次在进行融资之前，先不要把目光直接瞄向各式各样的融资途径，更不要草率地做出某种融资决策。
融资意味着需要付出成本，而融资成本是决定企业融资效益的决定性因素。
降低融资成本，确保预期总收益大于融资总成本，这是融资的首要原则。
在筹集资金前，企业要加强经济核算。
由于筹集过多，会造成资金闲置浪费，增加融资成本;也可能使企业负债过多，无法承受，偿还困难，增加经营风险;而如果企业筹资不足，则会影响企业投融资计划及其他业务的正常开展。
因此，进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，确定合理的融资规模。
(三)运用好方式
企业在确定融资规模时要优先考虑企业自有资金，然后再考虑外部融资。
属于高科技行业的中小企业可考虑到创业板市场发行股票融资;一些不符合上市条件的企业则可考虑银行贷款融资。
对创业初期的小企业，可选择银行贷款;如果是高科技型的小企业，可考虑风险投资、基金融资。
如果企业已发展到相当规模时，可发行融资，也可考虑通过并购重组进行融资。
如果是用于企业流动资产的，可选择各种短期融资方式;如果是用于长期投资或购置固定资产的，可选择各种长期融资方式。
结合不同融资方式的不同特点，中小企业应选择适合自身发展的融资方式来缓解资金问题。
参考文献：
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金融财务毕业论文【2】
金融危机下的企业财务策略
摘要：文章从经济危机给企业带来的影响入手，提出了在经济危机下，企业应当选择安全稳健策略和逆势增长策略的财务策略，促进企业构建核心竞争力，创造价值，最终实现企业财富最大化。
关键词：经济危机 财务危机 财务策略
现代企业面对经济危机的冲击，只要采取了正确的财务策略，就能够根据瞬息万变的环境及时做出理性的反映，顺利、安全地度过危机，使得当经济复苏到来时，企业更容易获得发展的机会。
一、危机与财务策略
在金融危机时期，经济增速放缓甚至负增长，导致不足、失业增加、企业倒闭，对经济社会的正常运行和发展造成严重的不利影响。
企业在经营过程中，随时可能受到内外各种不利因素的侵袭，从而引发财务危机。
所谓财务危机，是企业无力支付到期债务或费用的一种经济现象，其实质是由于企业对财务风险失去控制而造成的。
财务策略是企业面对激烈变化、严峻挑战的经营环境，为了谋求长期生存和不断发展，根据企业资金运动规律，在分析企业内外环境因素的变化趋势及其对财务活动影响的基础上，
对企业重大经营管理活动做出合理的财务资源规划培育并不断提高自身独特的财务能力，以便支持企业的长远发展的一种全局性、综合性的企业管理工作。
二、金融危机对我国企业的影响
金融危机及经济衰退对现代企业的冲击和考验是严峻的。
尤其是在全球经济一体化和国际分工高度化，企业长期以来用外需来支持经济的发展模式等，都决定了它们在金融危机爆发后面I临窘境，特别是玩具、纺织服装出口等行业。
正所谓“覆巢之下，建筑施工实习报告，焉有完卵”!由于许多企业未能高度重视金融危机的风险及其可能的扩散效应，及时调整产业结构，增加技术，采用恰当的财务策略，使它们在金融危机中必然举步维艰。
三、金融危机下企业财务策略的选择
金融危机的影响从区域向全球、从虚拟经济到实体经济、从外向型经济向内需经济的不断扩散和蔓延，给企业带来了深刻的影响。
企业可以选择以下策略来应对金融危机。
1.安全稳健策略。
(1)增加融资渠道。
金融危机时往往引起企业融资困难，企业要进行多渠道筹资，除贷款外。
企业要积极运用票据、、信托、融资租赁、售后回租等方式，而且避免用短期资金进行长期投入，这样必然会使风险更大，而是应该考虑长钱短用或长短匹配。
(2)调整投资方向。
企业应当考虑调整投资，特别是对于非核心、盈力能力不强、发展前景不明朗的产品减少投入，淘汰旧设备，以保证核心产品的资源、资金需要。
同时，加强新产品、新技术的适当投入，增加培训项目，为下一步新市场与新客户的开发做好充足的准备。
比如：当次贷危机尚在美国本土肆虐的时候，广东家电企业已经开始主动调整出口市场策略，根据广州海关数据，去年前三季度，广东对拉美、
中东(17国)和东盟等新兴市场出口增长均超过3成，分别出口24.4亿美元、19亿美元和14.1亿美元，分别增长33.4%、45.3%和42.2%。
(3)加强成本费用控制。
成本费用的控制是企业成本管理的重要环节，也是企业全方位管理的最基本环节，其最终结果是给企业带来一定的成本效益。
企业要将有限的资源用到最需要的地方，这是每一个企业都要面对的问题，企业要采取灵活多样的措施进行成本费用的控制。
比如：对企业的材料、工资、间接费用进行严格的日常控制，不仅要有专人负责和监督，而且要使费用发生的执行者实行自我控制。
同时，针对成本、费用差异发生的原因进行及时纠正，保证成本费用最小化，企业应当通过精细化管理来提高劳动生产率。
(4)建立财务预警机制。
财务预警机制是企业选择重点检测财务指标，确定财务危机警戒标准，监测和发现财务危机，及时警示有关负责人员，并分析企业发生财务危机的原因，
企业财务运行潜在的问题，提出防范措施的一种制度安排，它兼有监测、诊断和治疗功能。
面对金融危机，企业的外部环境瞬息万变，企业应当具有一定的风险意识和超前意识，建立健全财务预警机制，公司的财务部门应当缩短经济运行分析的周期，
做到月度指标分析、季度全面分析，及时向决策层提供预警信息和危机应对的财务预案，及时避免财务危机的发生。
2.逆势增长策略。
企业应当把金融危机看成是一次机会，因为金融危机时期，一些企业的价值被低估，企业可以适时通过并购，实现逆势增长。
但逆势增长需要考虑几方面的问题。
(1)对被并购企业实施整合的能力。
企业并购已经成为企业在激烈的竞争环境中谋求生存与发展的重要手段之一，然而许多企业的并购往往以失败告终，经过一些分析数据表明，失败的比例竟然高达70%。
其中最主要的原因就是企业在并购之初，没能很好地评估被并购企业的业务以及在并购之后可能会遇到障碍，没有很好地确定企业如何实施整合(特别是财务整合)。
比如，四川一家名为腾中重工的民营企业，正当美国通用汽车公司遭遇破产危机之时，与通用公司达成了收购悍马的初步协议。
悍马做为一外国的企业被我国企业收购，该企业首先将面临实施整合的问题，也就是要防止水土不服。
(2)财务风险管控能力。
企业有必要在经营管理活动中，建立财务风险监控系统，对企业进行实时监控。
这样，在金融危机到来之前，往往会发现一些异常现象，如果企业发现及时，则企业可以及时做出应变，以避免和减少风险损失。
此外，逆势增长还要考虑企业目前的现金流和再融资能力能否支持持续的扩张，新进入的产业和产品与现有产业和产品能否很快地适应目前的经济冲击，企业扩张的目的是简单的规模扩张还是核心竞争力的提高等等。
常言道：危机孕育着风险与机遇，在复杂多变的金融危机的环境下。
系统地分析研究企业财务策略，可减少企业财务危机的出现，同时也将有助于企业构建核心竞争力，创造价值，最终实现企业财富最大化。
参考文献：
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试论企业财务风险的分析与防范，经济与管理。
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金融财务毕业论文【3】
金融危机下中国中小企业融资问题研究
摘要：中小企业在自身发展过程中面临资金、技术、人才、市场等诸多问题，融资难题严重制约了中小企业的发展。
本文对当前金融危机下中小企业融资现状进行分析，剖析造成这些企业融资难的原因，提出解决融资难的对策。
关键词：金融危机;中小型企业;融资环境
中小企业在国民经济中占据着越来越重要的地位，但融资困境始终困扰着中小企业的发展。
在金融危机影响下，企业融资难问题变得更加严峻，我们有必要进一步研究我国中小企业融资难问题。
1中国中小企业融资面临的问题
从企业外部环境看，制约中小企业发展的融资难问题仍然突出，政府扶持体系、社会服务体系、社会信用体系等仍然滞后于中小企业发展的需求。
从企业内部看，技术水平偏低、企业创新能力不足、人才短缺、产品质量差等问题是中小企业缺乏竞争力的共性问题。
1.1外部环境
一是金融危机对中小企业的冲击。
社科院报告显示，目前中小企业在金融风暴冲击下40%已经倒闭，另外还有40%正在生死边缘挣扎。
金融危机直接影响中小企业的市场和资金，企业市场萎缩，销售降低，订单减少，有些企业虽有市场，有订单，但由于资金缺乏而不能生产。
二是方面。
中国99%的企业是中小企业。
它们对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，并提供了80%的城镇岗位和82%的新产品开发，但是它从银行拿的贷款份额小于25%。
2010年上半年的数据显示，中小企业从银行贷款只占全部总贷款量的15%。
对中小企业而言，直接融资只占2%，间接融资比例高达98%。
中小企业板块自上市以来，仅4年半的时间，大概融资了600亿元，相对于430万户企业，相当于一户只解决了1.5万元。
三是社会方面。
我国中小企业融资的法律政策不完善，不能对中小企业融资提供很好的政策支持。
目前，我国中小企业信用担保体系总体框架为一体两翼三层，中小企业信用担保体系在运行过程中，体系内外部暴露出许多急需完善的问题，比如政府对担保业务的开展干预过多，担保体系不健全。
协作银行配合力度不够，没有建立风险补偿机制，缺少对担保机构的法律规范等。
一些贷款担保公司资金筹措难，规模偏小，不能满足数量庞大的中小企业的担保需求。
1.2内部环境
一是企业规模。
融资对于刚刚创业起家的中小企业，尤其是科技含量低、零散的以加工为主没有自己核心产品的小企业更是难上加难，而对于企业向社会直接融资的条件更是苛刻，许多企业对企业的发行更是望尘莫及。
对于通过银行贷款融资，企业因规模小而受到阻碍。
规模越小被拒绝次数越多，贷款比例越低。
二是企业经营状况。
中小企业经营状况易恶化，容易发生信用危机尤其是目前中小企业生存金融生态环境恶化，其经营风险更大，许多企业面临着倒闭，极易导致企业不能如期偿还债务。
有统计显示在中国，集团公司的平均寿命7～8岁，中小企业平均寿命只有2.9岁。
之所以企业总数逐年增长，只不过由于中小企业开办率更高，但这不能掩盖中小企业的易变性和其巨大的经营风险。
三是企业的偿债能力。
商业银行对企业提供贷款需要严格的担保程序，而中小企业在创业过程中，往往资产质量不佳、负债率高，难以提供合适有效的担保方式。
四是企业的科技水平、管理能力。
目前，中小企业普遍存在科技投入低，管理能力差，技术创新意识不够，科研经费少，研发人才短缺等问题，尤其是在劳动密集型的行业这些问题尤其突出。
研发人才比率和投入只有在以技术领先的电子电器行业稍高，总体科技水平明显不高，影响企业的发展潜力。
2中国中小企业融资问题的成因
(1)企业自身方面。
由于中小企业规模小，可配置的市场资源少。
中小企业由于抵押品有限、财务绩效不稳定、业务性质不确定以及抗风险能力低等内在原因，以及财务记录不完备、内部信息过多等外在原因，
在融资过程中面临更为严重的信息不对称、道德风险和逆向选择问题;同时由于对于中小企业信贷操作本身具有非规模经济等特性，使得与规模较大的企业相比，中小企业融资困难成为市场经济体系中的常规现象。
(2)银行方面。
由于中小企业单笔借款数额小、笔数多，且手续烦琐，对银行的收益贡献不大。
因此各大国有商业银行都转向经营批发业务，重点支持自然垄断行业和大企业，中小企业的贷款条件比大企业要苛刻得多，而且倾向于给中小企业短期贷款。
同样做一笔贷款，所需的程序和成本相差不大，但5000万元贷款和100万元贷款给银行带来的利润是完全不同的。
(3)政府方面。
国有企业在财政、税收、就业、产业发展、履行社会责任等方面发挥着中流砥柱的作用，中央财政的投入主要是解决基础设施建设，所以码头、港口、电站等获得贷款较多。
政府扶持力度不够是造成中小企业融资难的重要原因。
政府支持力度薄弱。
发达国家政府都制定了财政、税收、金融、外贸等一系列优惠政策，支持和保护本国中小企业发展。
(4)中介方面。
现行信用担保体系仍存在一些缺陷，尤其是担保公司普遍实力弱、成本高、风险大，因而其在中小企业融资过程中， 毕业设计论文总结，发挥的作用仍然有限。
担保公司政策、法规不完备。
此外担保公司担保条件苛刻，要求企业提供反担保物，担保方式单一。
3破解中国中小企业融资难的对策
3.1加强中小企业的自身建设
一是完善企业治理结构。
改变家族式管理方式，吸收现代企业制度和管理制度的要素。
定期向利益相关者提供全面准确的财务信息，减少银行对企业的信用危机。
二是推进技术创新。
鼓励员工发明新事物，利用所开发的技术生产出适销对路的产品，从而提高企业的经济效益和还款能力。
建立健全企业内部人才培养政策制度和人力资源管理制度，确保中小企业的可持续发展。
三是引导发展产业经济集群。
同行业或相关行业的企业之间相互联系协作，形成规模效应，转变经济增长方式。
3.2创造良好的社会政策环境
3.2.1建立健全中小企业融资和发展的法律法规体系
已出台的《中小企业促进法》对权利和义务规定不够明确，对各部门的约束力还不够强。
建议修改为《中小企业法》，理顺中小企业的管理机制，规范与中小企业相关的各项基金管理体系。
另外，各地应制定“中小企业法实施细则”。
3.2.2建立一套全面为中小企业融资的服务体系
(1)健全中小企业信用担保，组织各级政府大力推进建立中小企业信用担保机构，可采取三种形式：政府全资、政府和民间合股、民间独资。
(2)创建科学完善的中小企业信用评估体系。
信用等级作为判断贷款信用可信度的标准，是获得金融机构和担保机构信任并获得项目资金的有效手段，也是信用管理体系首先应解决的问题。
(3)给足税收优惠政策。
建议调整中小企业贷款利息收入的营业税率。
在银行业整体税负水平不变或略降的前提下，对中小企业贷款的利息收入要调低营业税标准，以税收杠杆的方式，激励金融机构对中小企业放贷。
(4)规范管理拓宽民间融资渠道。
政府及各相关部门要利用好民间融资速度快、资金调动方便灵活、门槛低等优势，为本地中小企业适时解决资金周转难题。
(5)发展中小企业直接融资。
市场经济发达国家的企业，直接融资占70%，间接融资占30%。
而中国的中小企业贷款占98%，直接融资只占2%。
要尽快推出创业板和股指。
中国债券市场发展，也要借鉴国外经验，最后走高收益的债券道路，先要把中小企业债券融资的平台彻底打通。
3.3完善金融服务的配套体系
要加大国有商业银行对中小企业的支持力度，扶持一批符合国家产业政策，有市场、有技术、有潜力的科技型、城市劳动密集型和社区服务型的优强中小企业;
国有商业银行对于符合国家有关政策要求的中小企业，开通贷款“绿色通道”，提高服务效率，为其提供优质的服务;对发展前景好，信用水平高，经营稳健的中小企业要实行倾斜政策;
银行系统要加快金融创新，为中小企业提供多样化、综合化的金融产品，满足企业的不同需求。
仅就融资中的贷款而言，商业银行针对不同的融资需求，设计不同的信贷产品。
一是工业生产型中小企业。
工业生产具有周期性长、投入较大，拥有一定技术或专利，占有一定的固定资产，抗市场波动强等特点。
如果是成长型的高科技工业企业，还具有产品俏销、回款良好、生命周期较长等优点。
而且这类中小企业往往又是大型企业集团的“卫星式”配套企业，市场稳定性较好。
目前，可供操作的业务品种有：知识产权(专利权)质押贷款、园区厂房按揭贷款、股东联保信用贷款。
二是商贸流通型中小企业。
这类企业具有物流周转快、上下游关系密切、现金流速高等特点。
但也存在自有资金少、成长性一般等不足。
商业银行针对这些特征，需设计适应它们的信贷产品：应收账款质押或保理业务、买方信贷业务、买方付息票据贴现业务。
三是涉农类中小企业。
农业本身具有弱质性特征，而从事“三农”服务的中小企业就更需要呵护与支持。
例如，就农副产品生产、加工、销售作为一体进行融资计划的安排：保证保险贷款、林权、宅基地抵押贷款、“农户+村长+党员村民”联保贷款。
解决企业融资问题是一个关系到企业、银行、政府及其他机构的系统工程，缺一不可，只有共同努力才能真正解决问题。
参考文献：
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