家庭保险理财计划书

时间：2022-10-05 18:35:59 商业计划书我要投稿

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家庭保险理财计划书

　　大家了解家庭如何正确理财吗?以下是小编提供的：家庭保险理财计划书，欢迎大家阅读!

家庭保险理财计划书

　　商人家庭的保险理财规划【1】

　　在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。

　　近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。

　　他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在50万元/年。

　　家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。

　　金融资产，股票账户50万元，2015年亏损20万元，原本稍有盈利的基金，也在2016年初“熔断”机制下，亏损了好几万元，目前基金账户18万元。

　　银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。

　　杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。

　　一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。

　　为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。

　　一、打通客户观念

　　由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。

　　但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。

　　也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。

　　二、保障型保险购买原则

　　1。买全保障

　　一生可能遭遇的两大风险，六种程度：

　　疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故

　　意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。

　　其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。

　　社保不管;2。

　　当次花费巨大，如重疾;3。

　　未来收入降低，如残疾。

　　所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。

　　2。买足保额

　　保监会2012年6号文件中明确指出，建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。

　　在实操中，很多客户是用年收入的15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。

　　如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%即1.8万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。

　　因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1)，在不到10万的预算范围内，解决如下风险保障缺口。

　　3。提供解决方案(以阳光产品为例)

　　杨先生：

　　300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;

　　重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：19 0

　　50元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费 .

　　杨太太：

　　300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;

　　重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：1730

　　0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

　　杨小宝：

　　37.5万重疾：年缴保费50 00元年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

　　性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。

　　4。理财增值

　　在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》(年化预期收益5.0%)的理财型产品在当下相对更加合适。

　　具体情况根据杨先生风险测评结果而定。

　　家庭理财条理需清晰五计划供参考【2】

　　在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。

　　闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，两个大”。

　　不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。

　　对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。

　　在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。

　　做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。

　　若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。

　　一是结婚计划

　　人生大事之一就是“结婚”。

　　结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。

　　每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。

　　但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。

　　理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。

　　还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。

　　二是教育计划

　　教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。

　　望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。

　　据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。

　　如果还要海外留学，那就要更多了。

　　所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。

　　理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。

　　其次，后续教育也是一种投资。

　　活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。

　　工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。

　　三是买房购车计划

　　房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出行，提供生活质量。

　　但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。

　　这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。

　　除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。

　　购车计划，建议按需而买。

　　如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。

　　同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。

　　四是投资计划

　　当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。

　　可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。

　　所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。

　　不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。

　　比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。

　　激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。

　　五是保险计划

　　人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。