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买房按揭贷款利率
现在有很多人都是按揭买房，那么你知道按揭买房的贷款利率是多少吗?又是如何计算的呢?以下是关于买房按揭贷款利率，欢迎阅读!
1、工商银行6.12%(优质客户可下浮)5年期以上个人住房贷款，利率下限将按基准利率6.12%的0.9倍，即5.51%执行，并将购买高档住房和第二套以上住房的贷款人，将按照6.12%的基准利率执行，并将购买高档住房、第二套住房的首付比例适当提高。
贷款利息每年结算一次，目前还贷，须收取剩余月份的利息。
不能直接办理跨行转按揭，需要办理较烦琐的手续。
具体可查询经办银行的房贷业务员。
发展商注册资金100万以上，项目3万平方米以上，才可办理。
2、招商银行6.12%(优质客户可下浮)1~3年(含)房贷利率为5.76%，3~5年(含)为5.85%，5年以上为6.12%。
根据不同的区域以及房屋，来确定贷款的成数。
若银行认定申请贷款的区域或楼盘风险过大，会减少贷款成数。
是否接受提前还款，由经办银行根据贷款合同的有关条款决定。
受理跨行转按揭业务，但办理时，必须出具担保公司的借款委托书，由担保公司提供的跨行转按揭贷款不可撤消的担保书，具体操作流程可至招行各网点咨询。
申办时，需要提供身份证明、婚姻证明、收入证明、资产证明、预售合同、发票等，具体操作可至营业处查询。
3、建设银行6.12%3月17日以后发放的个人商业性住房贷款，一般将执行央行的基准利率6.12%，但可根据具体情况上浮或下调。
具体要求，如果满足以下三个条件--贷款人购买的是自住房，该房是此人贷款购买的第一套房，同时贷款人资信良好，贷款利率就可下浮，最多下浮10%，即5.51%。
对部分风险较高的产品，或信用记录不好的客户执行较高的房贷利率，如第二套住房贷款、高档别墅贷款等。
若还贷未满一年，选择提前还贷，将根据违约天数(最多为一个月)收取利息作为违约金。
不接受跨行转按揭。
一般要求贷款购买的房屋为现房，会对发展商的资质、以及购房者的信用及收入
清查后决定是否提供贷款。
4、中国银行未定目前贷款人购买第一套别墅按基准利率6.12%的0.9倍，即5.51%执行，若已贷款买房者，购买第二套(及以上)的住房，贷款利率按照同档次基准利率6.12%执行。
对于2005年3月17日以前签定贷款合同，尚未发放贷款的，仍然按照原合同利率执行。
个人住房公积金贷款，2005年3月17日(含)以后发放的贷款执行上调后利率，2005年3月17日以前发放的未到期贷款，从明年1月1日起执行上调后利率。
若还贷未满一年，收取一个月的利息作为违约金。
接受跨行转按揭，可至各支行查询。
视情况而定。
5、农业银行未定贷款政策尚不明显，不过利率网认为建行、工行的房贷动作对四大商业银行有“风向标”的作用。
还贷未满一年，须归还违约金。
提前还款额*违约金利率*(12-已还贷月数)。
不接受跨行转按揭。
不接受该项业务。
6、中信实业银行5.51%调整中要支付一年的利息或一月的本息作为违约金。
需要将原先的贷款全部还清，且必须提供2套以上房屋的产权证明。
凭个人收入证明，预售合同等可以办理，具体办理条件及操作流程可咨询各支行房贷业务员。
7、广发银行5.51%调整中如果还贷时间未满一年，须付违约金，违约金的数额依合同规定。
不接受跨行转按揭。
必须通过与该行签有协议的贷款担保公司办理。
8、上海银行一手房贷款6~7成6.12%，6成以下5.51%，二手房6.12%基准利率初步定为6.12%，如购买的是一手房，且贷款成数在6成以下(含6成)，可享受5.508%的优惠利率，最低下限5.51%。
如购买的是二手房则不享受优惠利率。
还贷期满半年，可不收取违约金。
不接受跨行转按揭。
可以办理，须备齐收入证明、婚姻证明、预售合同、发展商营业执照。
9、浦发银行第1套5.51%，第二套6.12%，第三套在上调10%未定贷款须满一年，才可办理提前还贷。
一般不接受跨行转按揭。
各支行规定不同，可在房屋所在区域的支行咨询。
10、交通银行6.12%，VIP客户
5.51%调整中视贷款合同有关条款而定。
必须发生房屋交易合同，方可办理跨行转按揭，否则不予办理发展商必须有一级资质。
(来源:金融投资报)随着银行贷款越收越紧，精明的购房人会发现，不同的还款方式，所还的利息是不同的。
据测算，一笔50万元、期限为30年的贷款，采取不同的还款方式，利息支出相差12万元之多。
因此，如何节省贷款利息也成了目前房贷一族最关心的问题。
尽量使用公积金贷款
众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。
因此贷款买房，公积金贷款最省钱。
一家国有银行的理财师表示，对于首套房使用商业贷款，想购买二套房的购房者，使用公积金贷款无疑更可省下不少利息。
房贷新政实施后，二套房首付必须五成，利率最低上浮10%。
公积金贷款的优势更加明显。
公积金贷款作为一种福利性购房贷款，目前公积金贷款政策尚没有变化，不仅仍可首付两成，更可享受3.87%的公积金利率，比7折利率还低。
相关人士提醒，公积金贷款上限为50万元，放贷时间最长30年，如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。
另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要首次贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。
因此，最好是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。
变更还款方式省息划算
据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。
目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。
二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同时，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算，采用等额本息还款法，利息超过71万元。
而采取等额本金还款，支付利息款59.6475万元。
两者相比，利息相差11万元左右。
值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。
提前还款选择缩短期限
随着银行优惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。
在市民提前还款时，会碰到一个问题，那就是减少月供还是缩短贷款期限划算?
理财师称，如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。
选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，本金还得越多，利息越省。
如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。
而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。
另外，银行理财师认为，提前还贷要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。
按揭贷款利率上调将对楼市产生巨大冲击【2】
对房地产来说，决定它荣枯的最为重要的两大经济杠杆。
一就是住房税收政策，二是住房按揭贷款利率政策。
因为房地产市场的税收政策不同，不仅决定能否把房地产市场的投机炒作者与住房消费者区分，决定这个房地产市场是一个什么样的市场，也决定了房地产市场利益分配关系，决定了住房投资者进入楼市之后获利大小。
可以说，人类历史上最伟大发明就是金融市场的出现，而金融市场的出现的空前繁荣又在于住房按揭贷款的出现。
欧美国家是这样，中国也是如此。
不过，中国更是把住房按揭贷款这个工具更是发挥得淋漓尽致，从而打造了中国经济十几年的繁荣。
但是，应该是成也萧何，败也萧何。
住房按揭贷款一旦过度使用，它也是世界上一次又一次金融危机的根源。
利用住房按揭贷款，中国造就了十几年房地产市场繁荣及经济繁荣，同时，中国也利用住房按揭贷款吹大了一个巨大的房地产市场泡沫。
而这个房地产市场泡沫同样是在人类历史上创纪录及破记录的。
对于这个巨大的房地产泡沫，从2016年开始，中国政府已经意识到中国房地产市场泡沫的危险性，特别是一线城市的房地产市场泡沫的危险性，并开始调控治理，及出台各种行政的措施希望以此来遏制这个房地产市场。
但是其效果肯定会不理想。
因为人类历史上最大房地产泡沫并非是这些行政工具催生的。
不过，最近政府的房地产市场调控政策已经开始在慢慢地转向，由所谓的五限，即限购、限贷、限售、限价、限商等方式开始转向楼市杠杆的核心，住房按揭贷款利率。
对于这一政策的变化，对未来中国房地产市场的影响肯定是巨大的。
因为，在房地产市场的税收政策还没有进行更多的调整时，住房按揭贷款利率是最为重要的工具。
住房按揭贷款利率上升，不仅会增加要进入者的贷款成本，降低投资者购买收益预期，也为增加已经购买住房者的贷款成本。
因为，除非有特别条款，以前的住房按揭贷款利率基本上都是采取的浮动利率。
如果按揭贷款利率全面上升，那么已经购买住房者的贷款利率下一年度也会上升。
如果这种情况发生，这对房地产市场将造成巨大影响。
据报道，近期北京等一线城市房地产市场的住房按揭贷款利率正在上升。
北京这个星期一(6月5日)率先传出首套住房按揭贷款利率上调至基准利率(4.9厘)的1.1倍，即5.39厘，北京的民生银行当天已经做出调整，其他银行据报也会跟进，第二套住房按揭贷款利率更是已经已全面执行不低于基准利率的1.2倍。
这也是北京今年以来第5次调高首套住房的按揭贷款利率，由年初基准利率的85折，一路升至这次基准利率的1.1倍。
除了北京之后，上海的民生银行也执行首套住房按揭贷款利率不低于基准利率1.1倍，中信银行更将首套住房按揭贷款利率上调到基准利率的1.2倍。
还有，根据《南方都市报》报道，广州的民生银行首套住房按揭贷款利率也已经上调到基准利率的1.1倍，当地的中信银行、浦发银行也跟进。
有国有银行的网点负责人也表示，目前的住房按揭贷款额度有限，会优先考虑高利率的客户。
有媒体计算出，如果按揭贷款利率全面上调，将全面增加购买住房者的成本。
比如，按贷款800万元，还款期限30年计算，首套按揭贷款执行基准利率月贷款为42,458元;如果执行基准利率的1.1倍，月供增加2,415元，至44,873元，升幅达5.7%;还款总管则由由1,528万元升至1,615万元。
也就是说，按揭贷款利率全面上升，肯定会加重购买住房者还款负担。
但是，这仅是静态的计算，即假定住房按揭贷款利率这次上调到基准利率的一点一倍后，以后不会调整，但实际上，目前国内的住房按揭贷款合同都是浮动利率，很少是固定利率。
由于住房按揭贷款是长期贷款，30年间其利率变化是相当不确定的。
特别是当住房按揭贷款利率进入升通道时，其利率水平轨迹将逐渐地上移。
在这种情况下，当住房按揭贷款利率全面上升，购买住房者的贷款负担全面上升也是必然。
对当前的购买住房者来说，由于从来没有经历过利率上升让还款负担全面加重的情况，现在多数人对此是没有感觉的。
所以现有多数购买住房者还不会感觉到有多少风险。
但是，如果象美国2004-2005年利率持续上升17次一样，如果经历了中国上个世纪90年代一年期存款利率基本上处于10%以上时期，那么高融资、高杠杆的购买住房者所面临的风险就立即显现出来，甚至于恐慌情绪随之爆发。
因为，这时，不仅在于住房按揭贷款利率全面上升，还款负担严重增加，更在于中国的住房按揭贷款合同是无限责任，更在于这时的住房价格下跌比想象得更快。
如果这种情况出现，那么严重高杠杆的购买住房者想逃也会没门。
因为，一方面房价可能下跌比想象得快，另一方面住房没有交易，无人再来接手。
也就是说，如果住房按揭贷款利率成为房地产市场重要调控工具，它不仅对一线城市起作用，对二线、三线、四线城市所起的作用也是一样的，因为金融市场的价格不会出现城市之间的严重差异性，而且这种金融市场的价格是不容易被地方政府所左右的。
所以，最近，万科集团董事会秘书朱旭日前表示，由于客户目前认购资格受到很多限制，以及银行对住房按揭贷款额度发放的限制，下半年的房地产市场是非常谨慎。
国内房地产市场的调整或许由此开始。
最新银行房贷利率表【3】
单位：年利率%
项目 贷款基准利率水平
一、短期贷款
一年以内(含一年) 4.35
二、中长期贷款
一至五年(含五年) 4.75
五年以上 4.9
三、公积金贷款 年利率%
五年以下(含五年) 2.75
五年以上 3.25
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