余额宝及对银行的启示论文

  余额宝及对银行的启示论文首先对余额宝进行阐述,接着把余额宝与百度百发、零钱宝进行比较,最后得出了余额宝对银行的启示。

  余额宝及对银行的启示论文【1】

  [关键词] 余额;基金;收益;百度百发;零钱宝

  余额宝是2013年6月13日由阿里巴巴集团支付宝上线的存款业务。通过“余额宝”,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”,而且和银行活期存款利息相比收益更高。余额宝及相关货币市场基金产品的推出,为投资人提供了更多的投资理财选择,是市场创新的积极探索。银行应该适应新时代的发展,从余额宝中吸取经验和教训。

  1 余额宝概述

  余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。余额宝服务是将天弘基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中,用户将资金转入余额宝,实际上是进行货币基金的购买,相应资金均由基金公司进行管理,余额宝的收益是用户购买货币基金的收益,用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付,则相当于赎回货币基金。

  余额宝对于用户的最低购买金额没有限制,一元钱就能起买。

  转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益,收益计入余额宝资金内。即15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。

  收益计算方法:(余额宝确认金额/10 000)×每万份收益。

  2 与百度百发、零钱宝比较

  余额宝与百度百发、零钱宝的比较见表1。

  3 对银行的启示

  马云曾说过银行不改变,那就改变银行。余额宝的出现对银行业务有一定的影响。

  (1)对银行存款的影响。以前支付宝里面的闲散资金不能获得收益,所以大部分都回流到原来的银行账户,现在吸收大量的银行活期存款转入余额宝。

  (2)对银行理财产品及代销基金的影响。现在余额宝只有一款货币基金产品,未来肯定会有更多的公司加入,必会对银行的代销业务造成冲击。银行的理财产品的收益比余额宝低,缺少申购资金和申购赎回时间的优势,导致有部分银行超短期理财产品的客户会转投互联网基金。

  (3)对银行的市场地位的威胁。余额宝在具备活期存款流动性强,使用方便的特性的同时,又可以让客户获得较高的收益,银行目前很难有类似的产品相对应。

  银行面对余额宝的影响,要大胆迎接挑战,做好备战的准备。

  (1)加大互联网的应用,加快银行转型

  银行应该加大信息技术与银行经营管理的深度融和,实施网络银行与实体银行协调发展的长期战略,从根本上从容应对互联网金融带来的各种挑战。

  (2)推出类似产品,不断提升客户价值

  对活期存款方面,要提升客户活期存款价值和加强个性化服务,可以推出类似的活期余额理财服务。在理财方面,要和互联网金融相结合,采取相应的措施加强客户黏性。利用互联网建立社交网络基金营销平台,鼓励和激励客户在社交平台上交流经验,进行代销基金。

  (3)制定大数据经营战略,提供个性化服务

  银行要充分认识大数据的重要性。银行推出电子商务平台,积累客户商务活动数据,为实行大数据经营战略做准备。同时,储备人才,只有靠大数据人才对积累的业务大数据进行科学的管理与分析,为银行经营提供有效的决策数据,为客户更好地提供个性化服务。

  理财有风险、投资须谨慎,用户在看到余额宝的优势的同时也要注意它的风险,不能盲目跟从。银行必须充分重视互联网金融带来的变革,并积极主动创新,采取相应的措施适应市场的变化,在激烈竞争中存活下来。

  主要参考文献

  [1]王莹.余额宝的流动性、收益性及风险分析[J].中国商贸,2013(35).

  [2]邱勋.余额宝对商业银行的影响和启示[J].新金融, 2013(9).

  [3]刘凯.指尖上的理财产品——余额宝分析[J].电子商务,2013(12).

  余额宝对银行的影响和启示【2】

  在新时期,互联网的发展为金融体系注入了新能量,势必成为金融格局变化的推手和金融创新的强大动力。随着马云旗下余额宝的横空出世,实现了与天弘基金的无缝对接,全民理财成为了可能,引发社会广泛关注。

  本文介绍了余额宝及其创新之处,通过与商业银行传统业务的对比,分析其对银行的影响以及对中国未来金融创新的启示。

  关键词:余额宝 创新 银行

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