设计方案

时间：2026-02-25 12:54:22 方案

【集合】设计方案6篇

　　为了确保事情或工作得以顺利进行，我们需要提前开始方案制定工作，方案是为某一行动所制定的具体行动实施办法细则、步骤和安排等。我们应该怎么制定方案呢？以下是小编精心整理的设计方案6篇，希望对大家有所帮助。

【集合】设计方案6篇

设计方案篇1

　　本次优质课大赛我上的是二年级语文教材上册中《我选我》一课，下面我将从说教材、说教法和学法、说教学过程等三个方面来对本课进行说明

　　一、说教材

　　《我选我》是人教版二年级上册第二单元第六课，这篇课文主要写了王宁小朋友自己选自己当劳动委员，说明了一个人要自信，要敢于表现自己

　　我选我，这是多么简单的三个字但是，说出这句话，是需要勇气的，特别是小学生我选我的意义，远远超出了选劳动委员这件事本身

　　对这件事，同学们有个认识过程大家都愣住了，就说明了这一点但从教室里响起的一片掌声中，可以看出大家对王宁此举的认同和拥护我选我，体现了王宁真心诚意地为同学服务，因而受到大家的拥戴

　　结合本课的特点，依据新课标中知、过、情三个维度，我将本课第一课时的教学目标确定为：

　　1、认识8个生字，会写1个生字

　　2、正确、流利、有感情地朗读课文

　　3、初步了解课文内容，理解体会我选我的理由

　　4、对自己有信心，懂得用适当的方式展示和表现自我;懂得应当为人民服务

　　这一课时的重点是掌握生字词，理解课文所表达的思想感情为了体现这节课的'教学目标和重点，这节课我准备了课件、生字卡片等来增强教学效果

　　二、说教法和学法

　　科学合理的教学方法能使教学效果事半功倍，达到教与学的和谐完美统一基于此，我准备采用的教法是讲授法，点拨法讲授法教师可以系统的传授知识，充分发挥教师的主导作用

　　学法上，我贯彻的指导思想是把学习的主动权还给学生，倡导自主、合作、探究的学习方式，具体的学法是朗读法和游戏法，让学生养成良好阅读习惯

　　三、说教学过程

　　为了完成教学目标，解决教学重点突破教学难点，我准备按以下五个环节展开

　　环节一是谈话导入，揭题质疑我设计的导语是以师生对话的方式展开，即我们班上选班干部了吗?班长是谁?喜欢他吗?为什么?我根据学生的回答导入新课，并板书课题接着质疑：大家看了课题，你们想知道什么?学生就纷纷发表意见

　　然后让同学们自由读课文，初步感知课文内容，消除了学生上课伊始的紧张感，激发学生的阅读兴趣

　　环节二是初读课文，学习生字

　　首先是让同学们自读课文(读前给自己提出朗读要求)，读书中遇到不认识的生字借助拼音多读几遍或问同学，其次是出示课件，检查学生自学生字词情况，采用多种形式让学生认读生字词(自由读、开火车读、同桌互助读、去音节读)接着为了让学生进一步地加深对生字词的认识，我采用游戏法、认读词语卡、分小组讨论交流好的识记生字方法多种形式认读这为学生阅读文本扫清了障碍，也体现了语文学科工具性的特征最后让学生带着以下问题再读课文：1、我是谁?2、他选自己做什么?3、他为什么要选自己?

　　环节三是理解课文，朗读感悟

　　为了帮助学生更好理解课文内容，突破教学难点本环节我先设计了这样一个问题：王宁为什么会选自己当劳动委员呢?课文有是怎样写的?接着启发学生读课文并在文中找出有关写王宁选自己当劳动委员的句子多读读之后重点围绕学生画出的语句来理解体会课文(重点句：1、选谁呢?教室里静悄悄的，大家都在想2、突然，王宁站起来说：我选我3、大家都愣住了4、王宁说：我和李小青是好朋友他爱劳动，爱集体我要像他一样热爱劳动，关心集体)最后一段的学习我主要抓住词语掌声引导学生理解同学们对王宁这一举动的支持与拥戴在此基础上我又提出问题：你喜欢王宁吗?为什么?引导学生了解说出我选我这句话时的勇气，教育学生要有自信与勇气

　　环节四是分角色朗读课文

　　环节五是指导写生字

　　在指导写字环节中我先安排学生多种方法认读，及时纠正读音，接着让学生说说难写的字或容易写错的字，然后重点指导写教字，最后学生描红临写。

设计方案篇2

　　一、活动主题：以改善人类烹饪环境为己任——荣耀见证中国厨房电器创新产业园于老板落成！

　　二、活动时间：20xx

　　三、活动内容：20xx年9月21日—20xx年10月8日

　　1、惊爆套餐：（不可拆分单台销售，不参加商场任何活动）主推套餐：

　　其它型号按照挂牌价自由组合销售，单台15个点，两件套18个点，三件套20个点。让价部分用券补齐。严禁违反规定让价销售，违规部分自当月工资中扣除。

　　2、切实做好中秋、国庆销售工作，维护市场稳定，维护公司利益，为公司稳步发展贡献自己的.一份力量。

　　3、节日期间做好沟通工作，促销员之间要相互联系，与办事处、督导之间要保持沟通。确保双节销售取得突破性成果。

　　4、注重公司形象，注重个人素质，关注高端机型。

　　5、对于节日期间表现较好的门店及个人重奖，对于严重违规的门店及个人重罚，最高奖励1000元每店，最高处罚500元每人。处罚对象为违规用券、用券不报、少报用券、恶意低价抢单、诋毁同事、赠品严重超标使用。

　　6、常规机销售提成工资增加0.5%，特价机提成工资减少0.5%。对于违规销售提成减半，严重违规销售提成取消。

　　老板电器销售有限公司

　　20xx年9月11日

设计方案篇3

　　1合解环过程中存在的问题

　　电网在合解环过程中存在以下3个突出问题：

　　（1）长时间电磁环网影响电网安全稳定运行。

　　（2）由于运行方式改变造成继电保护失配，设备故障时使事故范围扩大。

　　（3）操作时间长，影响事故处理能力和应急处置水平。

　　目前合解环过程需要通过电网调度和现场值班人员接发令操作，造成电磁环网运行时间较长。例如图1中102开关处合环后，若电源A线发生永久性故障，对侧保护跳开105开关，但故障并没有被隔离，因桥接线典型设计不配置保护，101，102，103开关无法跳开，故将越级跳电源B线的出线104开关，最终会导致变电站全站失电，扩大了事故范围。

　　2解决上述问题的方法

　　探讨思路之一是桥开关增设过流保护。线路合环后，当线路故障时，跳开对侧开关和桥开关（或桥开关过流保护选跳线路开关），对故障进行隔离；当线路超稳定限额时，跳开桥开关（或桥开关过流保护选跳线路开关），完成解环。不足之处是需要增加投资、新增设备，每套过流保护的投资需5~8万。同时也无法解决长时间电磁环网问题，成效并不显著。另一种思路是合环后自动解环，一旦102开关处合环后经短暂延时即自动跳开101开关或103桥开关，快速完成解环，从而解决越级跳问题，同时也缩短电磁环网持续时间。采用文献[4]介绍的合环解列保护是一种选择，但每套需投资6~9万。备自投装置技术成熟，有备用的软/硬件，通过功能拓展，可在人工合环后实现自动解环，以解决合解环问题。改造时只需在备自投的软件上更新程序代码、在硬件上新增功能压板，投资少，性价比高。

　　3备自投工作原理

　　若电源A线故障，对侧保护跳开105开关，故障被105开关和102开关隔离。若为瞬时性故障，则105开关重合成功即可恢复正常运行；若为永久性故障，105开关重合后加速跳开。备自投在躲过重合闸时间后启动，并检测电源A线受电侧母线失压、备用线路有压、101开关无电流3个判据同时成立，即可动作于补跳101开关，合上102开关，实现备用电源（电源B线）的自动投入，恢复对受电侧变电站的供电，提高了供电可靠性。合解环操作与备自投的.相同之处是：都仅涉及101，102，103这3个开关的操作以及开关位置、电压、电流量等。而不同之处是：合解环操作“先合后拉”，备自投“先拉后合”。两者仅在软件动作逻辑上有细微差别，硬件方面则完全一致，可见利用备自投拓展合解环功能是完全可行的。

　　4方案可行性分析

　　4.1技术层面

　　目前主流的备自投装置普遍采用微机实现。通过采样，可得到线路电压和电流、母线电压和电流、开关位置等输入量；通过编程与定值整定，可设置相应期望的动作逻辑，完成预定功能。多年运行经验表明，备自投性能稳定、误动率低，软/硬件备用充裕。拓展备自投功能以实现上文所述的合解环操作，对于备自投厂家来说，硬件系统基本无需改动，软件系统也只需通过编程来实现以下逻辑功能：在操作人员合上102开关后，检测101，102，103开关均在合位，各开关动作前后电流发生变化（验证合环成功，潮流确已转移），经过短暂延时以后，自动跳开101开关或103开关完成解环（电网调度根据运行方式预置解环点为101开关或103开关）。

　　4.2管理层面

　　近年来，用户对连续供电的要求越来越高。为保证持续可靠供电，电网调度需要通过合解环操作来转移负荷。合解环虽存在诸多问题，但很少出现因合解环操作而引发的电网安全事故，因此合解环问题受到的重视程度稍嫌不足。随着电网的发展，电网结构越来越复杂，智能化水平越来越高，合解环问题将日益突出且无可避免。从管理角度考虑，不论是为建设坚强、智能电网的发展目标，还是为贯彻“安全第一、预防为主、综合治理”的安全方针，或是为践行风险管控前移的管理理念，都应积极应对。

　　5设计方案

　　利用备自投合解环操作的方案设计如下：

　　（1）由调度指令启用自动解环功能。

　　（2）采集101，102，103开关位置信息，并验证其均处于合位。

　　（3）为防止在合环不到位的情况下直接解环导致负荷丢失的情况出现，可采用各开关的电流信号作为闭锁条件，只有在101，102，103开关已处合位且电流突变量大于整定值后，才能经过短暂延时后跳开电网调度预置的解环开关，完成解环。合解环过程的动作逻辑流程如图2所示。

　　6结语

　　本文提出的利用备自投来实现合解环操作的设想，不管是在技术层面还是在管理层面，都不失为一种值得考虑的方案。

设计方案篇4

　　父母和宝宝一起玩游戏对于双方之间的情感交流非常有利，很多父母也很愿意和宝宝一同玩耍，但是当宝宝年纪较小，理解能力还不够高的时候，步骤太多的游戏并不合适，父母也很犯愁。

　　游戏目的：

　　培养孩子的`控制能力、方向感，吹气过程中锻炼肺活量。

　　游戏准备：

　　一个较大的盆（或者浴缸），几张纸（最好是光滑的广告纸），水适合年龄段：2周岁左右的宝宝

　　游戏步骤：

　　1、将纸裁剪后折叠成大小不一的纸船，家长用大船，宝宝用小船。

　　2、在盆里（或者浴缸）里放满水，将纸船放进去。

　　3、和宝宝一起鼓足气，看谁能一口气将船吹得更远。

　　温馨提示：

　　1、如果宝宝吹不远，家长可以教宝宝怎么吹气。

　　2、可以选择在洗手间或者院子里这些不怕地板被溅上水的地方玩，让宝宝享受和爸爸妈妈一同玩水的乐趣。

　　这个小游戏简单易懂又乐趣无穷，爸爸妈妈们可以马上和宝宝一同试试。

设计方案篇5

　　活动目的：

　　1、稳定老顾客

2、发展新顾客

3、提高**美容院在该地区的知名度

　　活动时间：

　　4月15日(促销时间：4月15日——5月3日)

　　活动流程：

　　一、邀请客人：

　　请老顾客带2个以上朋友参加。 (4.15-4.19)

　　二、会议流程：

　　(18：30——21：00)

　　1)主持人宣布晚会开始

　　2)美容师表演《感恩的心》

　　3)老板代表致感谢词

　　4)颁奖 a 感谢XX年对**美容院给予的最大支持、消费最高的忠实朋友_________ 特奖大礼一份________ ; 凡是**美容院新老顾客均有一份精美礼品_________ (请第二天到**美容院领取)

　　5)顾客代表讲话 (讲美容院服务好、产品效果好、老板人好、喜欢的美容师、自己在美容院得到的欢乐、帮助<可举列子>)

　　6)**协会会长隆重推荐**产品

　　7)**美容院5.1促销活动公布方案(凡当场下定金300元者，即可送内衣优先享有) a 找托下定金美容师游说顾客促成 9)宣布促销时间，欢迎到**美容院咨询 10)表演舞蹈，宣布晚会结束。

　　三、促销活动(4.20-5.7)

　　公司美导驻店3天配合美容院充分推广5.1活动方案，促成消费

　　四、美容院须做的工作

　　1、准确统计顾客人数、印发邀请函、确保到会人数(此工作必须在15日前完成，16、17日白天再发邀请，并告知公司)

　　2、租会场(ok厅饭厅均可，可以割据实际人数定) 布置会场(音响、座位、盘果、横幅、气球等) 水果、糕点及奖品的准备附：奖品送出对象：1)XX年消费最高支持最大的两个朋友价值200-300元 (现场发奖) 2)新老顾客送礼物一份价值在5——10元间 (会后三天内到美容院发)

　　3、印刷五一活动方案，现场将活动方案时拍发(或打电视广告)

　　4、老板准备讲话稿(主要是感谢词、可以举列子比如和那些客人建立了良好的感情，说出来和大家分享，18日前准备好，要熟悉稿子)

　　5、安排一个客人代表讲话(找能说会道的和老板关系好的客人主要讲美容院服务好、**产品效果好、老板好、喜欢的'美容师、自己在美容院得到的快乐。可以举例子，18日前准备好，确保到会场)。

　　6、美容院排练好《感恩的心》，给客人发邀请函，介绍会员制(必须二十日前做好)。

　　7、会场现场安排一个签到本，一个照相的人到时负责签到及拍照。

　　8、表演(找两个人确定下来二十日前准备好)

设计方案篇6

　　假设前提：

　　本理财计划的期间为20xx年6月至20xx年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5％，即整个家庭年收入增幅约为3.3％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：

　　物价年涨幅约3.3％与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。

　　一、理财方案摘要

　　在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：

　　1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

　　2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5－3％）。

　　3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。

　　4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。

　　二、客户基本情况

　　根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。

　　1、客户基本情况

　　A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验

　　B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验

　　父母：都已退休，身体健康子女：暂无

　　2、家庭资产情况

　　银行存款：20000元，

　　股票：市值40000元（被套，损失近10000元）

　　经济型轿车一部, 住房暂无

　　3、家庭收入情况

　　家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。

　　4、家庭支出情况

　　家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。

　　5、家庭现有计划

　　（1）处置目前被套股票

　　（2）2年内购买一套两居室住房

　　（3）5年后养育一个孩子

　　6、其他信息

　　(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；

　　(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。

　　三、客户财务分析

　　本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。

　　1、家庭资产情况

　　家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产12.5％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。

　　2、家庭收入情况

　　注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。

　　A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。

　　3、家庭支出情况

　　家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。

　　4、家庭年节余情况

　　年总收入108000元－总支出81600元＝26400元

　　5、财务分析结论

　　(一) 收支情况分析

　　从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。

　　(二) 财务比率分析

　　资产负债率：总负债/总资产＝0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。

　　储蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%

　　从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。

　　流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82

　　反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。

　　通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。

　　(三)目前理财状况分析

　　1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解；缺乏适合的家庭理财管理计划；由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的.家庭财富积累状况程度较低。

　　2、资产配置存在不合理：

　　（1）无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。

　　（2）股票投资比重过大，占总资产25％，风险较大

　　（3）投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5％，收益率偏低

　　（4）无任何商业养老保险投资。

　　四、客户偏好需求分析

　　1、客户偏好分析

　　根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25％而存款只占总资产12.5％，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。

　　2、客户需求分析

　　（1）合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。

　　（2）为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。

　　（3）计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前房价3000元/平米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。

　　（4）计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。

　　（5）15年后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。

　　（6）30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计20xx元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。

　　五、理财工具选择与应用

　　根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：

　　六、理财策略

　　让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好；综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性，根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：

　　1、短期来看（第1－2年内），首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力；其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。

　　2、中期来看（第2－5年内），通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题；同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。

　　3、长远来看（第5－30年内），生育小孩后，要为小孩储备教育金；要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10％－15％，以防止出现支付风险。

　　七、具体理财建议

　　1、短期理财建议（第1－2年内）

　　根据客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年内）没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：

　　（1）人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7％，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。

　　建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元；B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。

　　（2）A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5％，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。

　　建议购买我行代理的太平洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。

　　（3）A先生手中股票已经亏损近20％，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同；从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了近5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。

　　建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10％，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5％；同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。

　　（4）银行1年期定期储蓄年利率1.8％（税后），收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5％，相比高出38.9％，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。

　　建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金；家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。

　　表一：短期综合理财建议（第1－2年内、2年计划）

　　（本期期初可支配资产＝60000元，本期期初月节余2200元用于再投资）

　　（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－保费支出≈108000万）

　　2、中期理财建议（第3－5年内）

　　根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张；其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：

　　（1）目前房价按年均2％的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。根据短期理财计划测算（表一），目前 A先生家庭可支配资产约108000元（假设全部转换成现金），考虑到家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出（4865元/年）后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。

　　建议购房时支付首期20％，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率（5.508％），三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。

　　（2）为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约20xx元。

　　（3）多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。

　　表二：中期综合理财建议（第3－5年内，3年计划）

　　（本期期初可支配资产＝108000元，本期期初月节余2347＋600元用于再投资）

　　期末月节余＝2347＋600－405－1064＝1487元）（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－首付房款－保费支出≈90000元

　　3、远期理财建议（第6－30年内）

　　根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金；要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：

　　（1）根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元（假设全部转换成现金），考虑家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保费（4865元/年）支出以及供楼款（12768元/年）后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用平均标准约1万元，家庭能够负担。

　　考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元（12-14周岁每年领取20xx元初中教育金；15-17周岁每年领取3140元高中教育金；18-21周岁每年领取5230元大学教育金），附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障（5万元）、疾病身故保障（2万元）、住院医疗费用保障（最高可达1万元）。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完；而住院医疗附加险保费为一次性260元。

　　（2）根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金20xx元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险（一份到期年领取1000元养老金），假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5％年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。

　　（3）十年期少儿乐A保费交清后，子女教育费用基本有了保障，此时父母年龄差不多70岁，身体可能不再硬朗，因此将每年多出3000元的节余，为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险，保费每份555元/年，最高保额10万元，免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。

　　表三：远期综合理财建议（第6－30年内，25年计划）

　　（本期期初可支配资产＝90000元，本期期初月节余3187元用于再投资）

　　经过一整套的理财规划后，基本满足了客户的生活需求，截至计划期，经过粗略估算，该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益（约2500元/年），家庭3200元/年的节余，足够应对家庭可能出现的紧急情况；为家庭购买了足够的保障保险，使整个家庭有了足够的风险抵御能力。

　　八、收益与风险预测

　　根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的有限数据，我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况，不考虑减少以后支出的情况下，分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的原则下，各个理财区间的可支配收入始终大于零，且每年节余也都大于零，说明在该理财计划下，客户的现金流量始终为正，不会出现支付危机。具体根据理财规划测算，家庭月固定支出为（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配资产约8万，流动性比率＝80000/9245＝8.65，反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支，流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出，足够保障家庭支出需求，理财风险较小。

　　由于客户财务状况不是很宽松，因此整套理财规划都是以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，除了收益性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%－7%之间，加上复利因素，整套投资组合综合收益率约为3%，相对于该计划超低的风险性来说，收益情况较为合理。与此同时，在比较保守的推算下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。

　　九、免责声明

　　本理财计划是基于客户提供的信息资料，帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划；是基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值；对本理财计划中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。

　　由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的，因此本理财方案必然存在一定的误差，因此，我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。

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