浅谈商业银行对地方经济发展的作用论文
摘要：近年来，随着市场化的竞争越来越激烈，企业和地方的生存和发展压力是越来越大，对市场的前景感到担忧。而这根本的原因就是经济实力的问题。解决好经济问题，地方经济同样能够得到发展。本文将对商业银行对地方经济发展的作用进行讨论。
前言：
随着我国经济金融形势的发展变化，商业银行与地方经济相互依存和相互支持以及共同发展的关系，表现得越来越明显，以至于商业银行在地方经济发展中扮演着越来越重要的角色。与此同时，地方经济也是商业银行发展与安全的重要依托，一方面商业银行在支持着地方经济，另一方面在一定程度上更好地促进商业银行本身的发展。这样就要求地方政府在中间做好地方经济和商业银行同步发展的协调作用，实现地方经济发展的同时，也在对商业银行自身的竞争力进行提升。本文将着力对商业银行在促进对地方经济发展的作用进行讨论。
一、商业银行有确保地方经济稳定发展平衡的作用
商业银行是中国银行业的重要组成部分，而且是以经营存款、放款，办理转帐结算为主营业务，并且是以盈利为主要经营目标的金融机构。而对于我国商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，这就要求我国商业银行组织结构可分为单一行制、总分行制、连锁银行制、控股公司制，而我国一般采取的是总分行制，也就是说法律允许商业银行在全国范围或一定区域内设立分支行，各分行不具有独立法人资格，整个银行对外是一个独立法人。并且实行一级法人体制，实行“自我的约束、自负盈亏、自求平衡、自我发展”的经营体制特点。这样一种经营体制特点的好处就是商业银行能够减小政府的财政压力，如商业银行如果经营不善，导致出现支付风险，使得发生挤兑，就会迫使通过市政府向人行申请紧急求助贷款来解决，必然导致增加市财政的压力，从而直接影响全市经济金融运行秩序稳定发展。在经济调控方面，商业银行对地方经济有明显的增强其调控能力的作用。因为政府高效配置资源和调动资金的基本手段，关键也是这两个最重要的方面：一是通过财政手段；二是通过金融手段。据了解，当国企改革的深入以及政企分开措施的到位及政府职能的改变，以至于财政控制的份额就会越来越小；相反，金融手段（包括股票、债券、银行）控制的`资金份额的力度就会越来越大。对某市的一份调查资料显示，如果该地方政府的财政收入有12亿元，则该市的各家银行吸收存款就不止120亿元，呈10倍以上的资金份额控制。
所以说，在地方上设立商业银行，对于地方经济的调控能力是显著的，因为通过政府的调控，可以带动地方的民营经济的发展。这里有多方面的影响经济的发展，一方面是地方政府以最大股东的所有者身份的约束以及中央银行关于城商行只能在所在城市市区范围内服务的政策性约束。另一面是公司化、企业管理追求效益最大化的约束。在这两方面约束的作用下，使得商业银行的自身利益和地方企业的利益最终也是地方政府的利益，政府以最大努力扶持地方的优势企业以及优势产业来发展，从而不断地培育地方新的经济增长点而奋力开拓，并且将贷款投向的失误真正的减少到最低限度，以达到资产质量最优和利润最大化的目标。从另一个层面上来说，政府、企业、银行这几者之间其根本利益的意义是完全一致的。
二、商业银行能够增加地方借贷能力和对国有资产进行保值
商业银行由于是企业的经营模式，更多的是涉及到地方的小企业、个体户等方面的借贷，不同于我国四家国有独资商业银行的业务，他们更多的倾向于大城市、大企业。这四家银行的借贷并不利于地方上经济的发展，而这些商业银行，如于中信实业银行、光大银行等银行以企业模式，商业化原则进入市场，对个体户，小企业的开放，都有利于他们的发展，同时也有利于地方经济的发展。在国有资产保值方面也是在不断的增值。国有金融资产的本质就是全民所有的资产。其本质决定了国有金融资产存在、保护和经营的意义。也就是在服从全体社会成员利益要求的前提下，并且按照社会经济发展的长远和整体需要， 通过形成比私人经济更高的市场竞争效率优势， 提升微观经济组织资源配置的效率，提升整个社会资源配置的效率， 更好地满足社会全体成员需要的目标。而商业银行的产权明晰，所有权属就是全体股东。不同于国有银行资产所有者虚拟和城市信用社股本虚设，使得对经营者无任何硬性方面的约束作用。也就是说当商业银行保证商行资产在无条件刚性增值时，同时就确保了国有资产在不断增值。
三、商业银行已经成为中小企业融资难的重要手段
随着经济的发展，中小企业越来越多，其作用是越来越大，据调查显示，我国经工商注册登记的中小企业占全国注册企业总数的99%左右，其中中小企业创造的最终产品和服务相当于国内生产总值的60%左右，中小企业纳税税金占50%左右；中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会，吸纳了75%以上的农村转移劳动力；发明专利占全国的66%，研发的新产品占全国的82%。在这些数据中，我们可以这样说，中小企业已经是我国经济发展和社会稳定的重要支柱。所以说提高对中小企业的借贷是非常有必要的，那么商业银行对于中小企业的借贷应该比有其他商业银行无可比拟的优势。因为商业银行更接近中小企业这一区位优势，使其他们能够充分地与中小企业接触，并且能够熟悉其资信与经营状况，使得在监督上容易，能有效避免信息不对称所带来的逆向选择和道德风险，在风险控制中有更多的信息优势。所以说商业银行在对中小企业借贷时，应该建立健全小企业借贷创新机制，而且应该进一步完善风险定价、独立核算、高效审批、专业培训和违约信息通报等运行机制，进行单独核算，单独考核，单独安排信贷规模，同时增加对小企业贷款额度，使得满足以符合产业和环保政策的有市场、有技术、有发展前景企业的流动资金状况的要求。
参考文献：
[1]宋波，《我国地方商业银行发展研究》[D]南京师范大学， 2006.
[2]向力力，《城市商业银行对城市增长极的金融支持与优化作用研究》[D]湖南大学， 2005.
[3]朱宁，《微小企业获得商业银行融资的几个现实路径》[J]. 现代商业， 2010， (03).
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