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互联网金融本质及未来瞻望论文
摘要：互联网金融的特征在于“一切买卖环节直接线上＋局部买卖环节间接（依赖于）线下”，而金融互联网则是“局部买卖环节直接线上＋局部买卖环节直接线下”。从技术上讲，互联网金融的进一步开展依赖于大数据与网络平安。
关键词：浅谈互联网金融论文
2013年以来，互联网金融在中国阅历了飞速开展。2015年1月微众银行和6月网商银行正式停业，标志着地道互联网银行在中国正式降生。这样，中国互联网金融格局已根本完成多样化，包括第三方支付、P2P、众筹、互联网信托、互联网消费金融、互联网基金、网络借贷、互联网银行、互联网保险等多种方式。
一、互联网金融与金融互联网的区别
孙宝文等以为，广义的互联网金融就是“互联网＋金融”，与“前互联网金融”相对而言。它包括两局部，一是传统金融机构运用互联网技术在互联网上展开金融业务，通常被称为金融互联网；二是互联网平台企业借助于互联网新技术（如大数据、云计算、搜索技术、挪动互联网）和传统网络银行在互联网上展开金融业务[1]。本文以为，运用机构法来辨别金融互联网与互联网金融容易含糊互联网金融的本质，而用“局部线上”与“全部线上”来区别金融互联网与互联网金融则更容易厘清互联网金融的本质，并有助于了解互联网金融开展的前景。简单地讲，金融互联网是传统金融业务的局部买卖环节经过互联网来进行，其中主要是买卖要约和信息传送经过互联网进行，但身份核对、签约等中心环节依然依赖传统的线下方式进行处置。而互联网金融则是全部的买卖环节直接经过互联网来进行处置。比方，我们说网上银行是金融互联网而不是互联网金融，缘由在于通常需求由银行卡用户到银行柜台现场开通银行卡的网银业务，相当于现局面对面与银行签约，这当然是典型的线下处置方式。而蚂蚁小贷（原来的阿里小贷）对淘宝商家的贷款则是互联网金融，由于贷款申请人无须经过与蚂蚁小贷公司面对面沟通，完整经过互联网由电脑自动操作即可完成贷款，贷款业务自身直接来讲不依赖于线下操作，以至大局部贷款不依赖于人工干预。
二、互联网金融与金融互联网的关系
固然互联网金融业务的一切环节都经过互联网线上操作完成，但互联网金融业务要可以得以进行，必需要得到金融互联网的配合，从而间接依赖于线下操作。比方蚂蚁小贷请求贷款申请者有实名认证的支付宝账户，而实名认证支付宝账户通常与手机绑定，而用户在办理手机号码时通常需求到挪动通讯公司现局面对面核对身份。因而，蚂蚁小贷业务固然不直接经过面对面沟通而得以进行，但它依然依赖于挪动通讯公司经过面对面沟通而完成的手机号码实名制。支付宝作为第三方支付，固然不需求用户与支付宝公司面对面沟通，但支付宝账户必需与用户的网上银行账户进行绑定才干进行操作，而开通网上银行账户通常必需请求用户与银行面对面沟通。因而，说到底，蚂蚁小贷是间接依赖于其他金融机构和通讯企业的面对面沟通而完成身份核实这一金融买卖最重要的环节的。经过调查互联网金融的一切方式，能够发现，固然互联网金融的本质在于不直接依赖于线下操作、完整经过线上操作而完成金融买卖，但它必需借助于传统金融机构的电子货币和网上银行等金融互联网业务，或借助于通讯公司的手机号码实名制业务，从而间接地依赖于线下操作。因而，互联网金融与金融互联网既互相区别又严密联络，互联网金融是：“一切买卖环节直接线上＋局部买卖环节间接（依赖于）线下。”而金融互联网则是：“局部买卖环节直线线上＋局部买卖环节直接线下。”
三、互联网金融未来瞻望
既然互联网金融是一切买卖环节直接线上操作，那么从技术上讲它需求两个根本条件：一是金融买卖征信数据可以经过互联网获取，时兴地讲是要以“大数据”作为根底；二是信息平安技术较为成熟，可以有效避免网络的攻击。目前，中国互联网金融的开展处于从金融互联网向互联网金融过渡的时期，经过传统金融机构的金融互联网业务，新兴互联网企业的电商平台，再加上挪动通讯企业和金融监管机构的数据积聚，互联网金融所需求的大数据已具备一定的根底。但目前互联网金融依然处于开展初期，互联网金融所需求的大数据还处于积聚阶段，不同机构积聚的数据之间需求谐和口径，数据买卖定价理论还有待深化，数据买卖与公民隐私权维护之间的两难抵触需求恰当地权衡折中。即，有数据之间的谐和和买卖，新数据采集技术，大数据应用算法等将成为互联网金融未来开展的重要内容。
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