物流业与金融业交叉融合的可行性分析论文
内容摘要:由于我国市场信用体系的不完善等诸多因素的影响,在经济发展新的形势下物流产业和金融业共同面临着很多需要解决的问题。物流金融是物流与资金流融合的产物,可以实现多方共赢,达到资源的有效配置,因此二者有必要进行交叉融合,解决现实中的问题。
关键词:物流金融 交叉融合 物流业 金融业
我国物流业及金融业发展现状
现代物流业在物流基础设施和装备方面已经取得了长足的发展,逐步形成了以市场机制调节为主的运行模式。但是,我国的物流产业相对于世界物流的发展还有很大差距。从现实来看,我国物流业还具有广阔的发展空间。
我国资本市场建立较晚,从目前看,股票市场资金运行虽然已经引起了资金结构的较大变化,大量的交易活跃资金滞留在流通领域,货币流动性增强。商业银行经历了从无到有、从弱到强的发展历程,到目前为止仍是主要的利润来源。国有商业银行利润来源的90%以上是利息收入,中间业务收入占全部收入的平均比重仅为8.5%。与国外大银行收入的来源比例相比,尤其是加入WTO后,各大外资银行积极地在我国开展各项业务,这对我国银行业的冲击很大,发展多种业务是以银行为主要代表的金融业摆脱经营困境和获取利润的需要。
银行的经营战略已经转型,积极运用自身的信誉、技术信息和众多的机构网点优势,为客户提供信息咨询和委托代理等业务,并从中获取一定的服务费和佣金。现阶段中间业务收入占总收入的比重较低,银行的中间业务势必成为我国各商业银行新的利润增长点和竞争领域。
物流业和金融业交叉融合的必要性分析
(一)传统物流向现代物流的转型
加入WTO 以来,我国物流业快速发展,物流企业正在经历由传统物流向现代物流的转型。然而,生产企业最易忽视从金融资本角度控制生产成本和质量,造成库存积压和物资流通不畅,产生资本的浪费,从而不利于资金流的循环,从根本上也制约了企业产供销链条运转。企业管理者作决策时最易忽视金融决策,不注重企业资产质量的提高,忽视利用金融体系降低物流成本,从而产生新的利润源。
中小企业处于改革变动时期,融资能力不强已经是一个很突出的问题。尤其是中小企业处于快速发展期时,面对最大的问题是流动资金的不足。因此,物流企业解决中小企业在供应链活动中的融资困境,最大程度上减低中小企业的资本成本,减轻资金周转负担,建立稳定的客户群,已经成为了一个重要的问题。
从整体的市场环境来看,我国的信用体系还不健全,信用秩序相当混乱,信用缺失现象严重,信息不对称造成企业之间的交易成本普遍高于发达国家水平。客户和物流企业的信用不稳定,不利于物流企业开展业务。
物流质量总体水平比较低,企业内部优化整合较差,不利于物流效率的提高。物流企业的货物监管力和风险控制力也不一,内部管理漏洞和不规范经常产生物流、资金流、信息流的风险,这增加了企业经营的额外成本。众多地区政府把物流当作支柱产业来发展,由于物流业务地理范围广阔,需要巨大的基础设施投资。从形成规模经济的需要来看,单个企业也需要银行、资本市场、政*财政的大量资金支持。
而与金融业开展合作,可以解决企业实现规模经营与迅速发展的融资问题,有效地利用资金,提高资金的流转速度,降低资本成本和金融结算风险,最终提高了物流企业自身的经济运行质量。物流金融市场高效的分配资金资源,才能为物流基础设施提供更多资金支持,保障物流过程中产供销的进一步循环,使物流企业应用最新的物流技术、物流企业获取新的竞争优势,经营者从更宽的角度来看企业的生存发展,有效地降低物资流通过程中和物流费用回收的风险。
在现代物流中,金融的作用还可表现在其运用自身优势开展便利的结算和个性化服务等方面。金融机构运用大量的金融工具、众多的.服务网点和银行网络能转移和分散物流企业的经营风险,实现无时无地的资金结算。物流企业开展物流金融服务,可以减少客户的交易成本, 寻求最佳交易途径。
物流企业还可以利用自身原有的信用与金融机构的长期合作关系,通过与银行建立合作,取得银行的信用,从而进一步有效地解决在金融服务中的效率问题。通过已有企业开展统一授信的方式可以再造了企业的信用,最终有利于企业和整个市场的信用建设。
(二)金融业面临道德和信息不对称风险
对于金融业,金融机构普遍面临着道德风险和信息不对称风险,如我国的银行大量贷款逾期,成为呆账、死账,不良贷款比率远高于跨国银行。呆坏账比例偏高、融资能力及抵抗风险能力较差的中小银行,容易陷入流动性不足的困境。金融机构的金融创新普遍不足,银行业运行机制僵化、缺乏活力,业务范围过窄、服务体系滞后。
资本市场体系残缺,创新能力低下,投机性较强,市场透明度和规范化运作水平低,市场的结构和功能还不健全,影响了资源配置的效率。我国资本市场结构不完善,金融衍生工具发展迟缓,投资品种和投资工具过于贫乏,导致投资渠道不畅,资本创新能力差。这不利于化解金融风险,也不利于促进市场竞争和提高投资效率。
面对具有丰富市场和资本运作经验的金融机构进入,我国金融业在内部管理、竞争机制和服务体系等方面存在着相当大的差距,金融业的行业压力很大。与物流企业合作,对金融机构而言则是降低信息不对称产生的风险,资金的利用率会有所改善。
物流金融是物流和金融理论与实践两个层面上相结合的产物,属于一种创新的金融产品,它为金融业提供了新的销售平台,增强了金融机构的主动性。物流业的壮大发展,给金融业创造了新的业务拓展空间,物流企业也将成为银行等金融机构的理财对象。对于银行业而言,物流金融既满足了企业经营发展的需要,又有利于控制信贷风险,同时物流公司也借此业务扩大了业务范围和业务量。
物流金融的实践及前景展望
物流金融是指在物流活动中,结合金融工具的使用从而使物资流通产生价值增值的活动。物流金融是正处于旺盛成长期的金融创新业务,是一种金融创新。物流金融有多种表现模式,如提供质押、担保、垫资或者结合实际情况进行多种模式的融合。
从国际上来看,作为世界最大的物流企业集团之一,UPS不仅仅是一家传统意义上的物流企业,旗下的全资子公司UPS Capital Corporation主要提供整合的融资产品及服务,具体内容有:物流财务、租赁服务、环球贸易融资、付款解决方案和保险服务等一些相当于金融职能的业务。这种物流与金融的相互促进、共同发展的产业融合模式在一定程度上代表了未来物流金融服务的方向。
在理论研究方面,我国还有很多问题需要研究探讨。在此,笔者认为应尽快促进物流业和金融业的交叉融合,建立完善的学科体系,进一步解决我国经济建设中出现的问题。
参考文献:
1.胡少维,刘青.中国金融发展与思考[J].当代财经,2002 (2)
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